Que sont APR et APY ? Un aperçu des taux d'intérêt en finance

Question

APR et APY. Deux acronymes qui flottent dans le monde financier et affectent notre porte-monnaie. Ils marquent la différence entre une bonne et une mauvaise décision économique. Décomposons-les.

APR (Taux d'Intérêt Annuel): les bases 🤔

L'APR reflète l'intérêt annuel simple. Pas de complications. Il est calculé sur le capital principal et c'est tout.

Vous le trouverez à :

Cartes de crédit
Prêts personnels
Financement de voitures
Hypothèques

Je trouve intéressant comment cela fonctionne avec les voitures. Lorsque vous recherchez un prêt pour votre nouvelle voiture, l'APR englobe plusieurs éléments. Pas seulement l'intérêt. Également d'autres coûts. Cela vous permet de voir différentes offres avec plus de clarté.

Imagine ceci : un concessionnaire vous offre 5,9 % d'APR. Ce chiffre représente tout ce que vous paierez annuellement. Intérêts. Frais. Tout.

APY (Rendement Pourcentuel Annuel): un peu plus complexe 💭

L'APY va plus loin. Il inclut l'effet de l'intérêt composé. Ce n'est pas seulement l'intérêt sur votre argent initial, mais aussi l'intérêt sur... l'intérêt précédent. Curieux, non ?

C'est pourquoi l'APY est généralement supérieur à l'APR. Ce n'est pas de la magie. C'est des mathématiques.

Vous le verrez principalement dans :

Comptes bancaires
Fonds d'investissement
Produits à intérêt composé

APR vs APY : ce ne sont pas des jumeaux 🔋🪫

La grande différence réside dans la manière dont ils gèrent l'intérêt composé :

APR : Intérêt simple annuel. Sans complications.
APY : Tenez compte de la fréquence de capitalisation. Quotidienne, mensuelle ou autre.

Un exemple : Un prêt auto avec un APR de 15 % signifie que vous paierez ce pourcentage d'intérêt annuel sur ce que vous devez.

Un investissement avec 15% d'APR vous donnera plus de 15% à la fin de l'année. Les intérêts s'accumulent et génèrent plus d'intérêts. On dirait de la magie, mais ce n'en est pas.

Lorsque vous achetez une voiture...

L'APR est très important lors de la recherche de financement. Ce n'est pas un détail négligeable. Selon le CFPB, cela représente le coût annuel total en pourcentage.

En regardant les offres de financement, fais attention à :

L'APR complet
Combien de temps dure le prêt
Les frais supplémentaires inclus

Parfois, un délai plus long vous donne des paiements mensuels plus bas. Mais le coût total augmente. Ce n'est pas tout à fait évident.

Pour terminer 🖊️

APR et APY. Tous deux sont fondamentaux dans vos finances. L'APR est important lorsque vous demandez des prêts, en particulier pour les voitures. L'APY brille lorsque vous investissez.

Comprendre la différence vous aidera avec votre argent. Que ce soit pour acheter une voiture ou pour planifier l'avenir. N'oubliez pas : avec les prêts, recherchez un APR bas. Avec les investissements, un APY élevé.

Ainsi fonctionne le jeu.

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