En 2025, le chèque moyen de prestations de retraite de la Sécurité sociale est de 1 976 $. Des options d'investissement supplémentaires pourraient-elles aider à augmenter votre retraite ?

Points Clés

• Les augmentations de la sécurité sociale ne semblent pas suivre ce dont les retraités ont réellement besoin pour vivre.

• Les seniors devraient probablement se concentrer sur l'optimisation de leurs revenus à partir de leurs économies.

• Les REIT comme Realty Income pourraient être un bon moyen d'obtenir des revenus supplémentaires pour la retraite.

La plupart des retraités attendent avec impatience leur chèque de sécurité sociale mensuel. Mais soyons réalistes - ces paiements ne sont pas exactement généreux. En ce moment, le montant moyen est de seulement 1 976 $ par mois. Cela représente 23 712 $ par an.

Ce n'est bien sûr pas toute l'histoire. Les recherches montrent que les pensions et autres économies augmentent le revenu médian de retraite aux États-Unis à 54 710 $ par an. La moyenne pour les personnes de 65 ans et plus atteint 83 950 $. Quelques riches retraités augmentent cette moyenne.

Cependant, ce n'est toujours pas suffisant pour le confort. C'est pourquoi les retraités pourraient avoir besoin de sources de revenus fiables pour tout couvrir. De nombreux seniors réduisent déjà leurs dépenses. Ils font même des économies sur les soins médicaux.

Pour les personnes dans cette situation, des investissements de revenu comme Realty Income (NYSE: O) pourraient valoir le coup d'œil. C'est une sorte de solution simple pour ce dont les Américains plus âgés ont besoin en ce moment.

Qu'est-ce que Realty Income ?

Vous ne connaissez peut-être pas le nom. Mais vous avez probablement vu leur modèle commercial en action.

Realty Income est un REIT. Ils possèdent des biens immobiliers rentables et distribuent la plupart des bénéfices aux actionnaires sous forme de dividendes.

Les REITs se déclinent en plusieurs types. Certains se concentrent sur les hôtels. D'autres sur les immeubles de bureaux ou les appartements. Realty Income se spécialise dans le commerce de détail physique. Ils sont propriétaires d'endroits que vous connaissez - 7-Eleven, Dollar General, FedEx, Home Depot, Walmart. Aucun secteur unique ne représente plus de 10 % de leurs revenus locatifs. Aucune entreprise unique ne compte pour plus de 4 %.

Le commerce de détail traditionnel est-il encore viable ? Les rumeurs de sa mort semblent exagérées.

L'industrie s'ajuste après la croissance sauvage des années 1990 qui a rencontré la concurrence du commerce électronique. Environ 7 325 magasins aux États-Unis ont fermé en 2024. Mais environ 5 970 nouveaux ont ouvert. Ce n'est pas une apocalypse. Plutôt un nettoyage des acteurs les plus faibles.

Realty Income a tendance à s'associer à des noms plus solides comme Walmart et Home Depot. Leur taux d'occupation est de 98,6 % sur 15 600 propriétés s'étendant sur 346 millions de pieds carrés. La moyenne de l'industrie ? 94,4 %. Même pendant la pandémie, le taux d'occupation n'a à peine chuté à 97,9 %.

Les hauts et les bas de la propriété

Que pourriez-vous attendre en tant qu'actionnaire de Realty Income ?

Les nouveaux investisseurs bénéficient d'un rendement à terme de 5,5 %. Ce n'est pas facile à trouver avec des actions aussi sûres.

Le bilan des dividendes impressionne. Ils ont payé de manière constante depuis 1994. Les dividendes ont augmenté chaque trimestre pendant 111 trimestres consécutifs. C'est plus de neuf ans de croissance ininterrompue.

Contrairement à la plupart des investissements, Realty Income paie mensuellement, et non trimestriellement. Parfait pour les retraités qui comptent sur des revenus modestes en plus de la sécurité sociale. Même un petit investissement pourrait fournir des liquidités mensuelles immédiates et fiables pour aider à couvrir les factures régulières.

L'historique des prix des actions n'est pas tout rose, cependant. Une appréciation à long terme existe. Mais de longues périodes passent avec une croissance minimale des prix. L'action se négocie à des niveaux proches de la fin de 2018 et du début de 2016. Beaucoup de volatilité entre les deux. Les actions ont rebondi à la fois au-dessus et en dessous des prix actuels.

Les taux d'intérêt affectent les REITs comme des obligations. Ils impactent l'emprunt pour l'acquisition ou le développement de biens immobiliers. Les environnements de taux incertains ont rendu la reprise depuis le creux de 2023 quelque peu erratique. L'incertitude économique générale n'aide pas.

Pourtant, leur modèle commercial fonctionne. Leurs opérations ont une capacité de permanence. Ils semblent être en mesure de financer des dividendes croissants indéfiniment.

Une excellente option de revenu pour la plupart des retraités

Realty Income ne devrait probablement pas être votre seule action à dividende. Malgré son rendement fort par rapport aux alternatives, la volatilité peut être un peu trop. Des actions à dividende plus stables comme Coca-Cola ou AT&T pourraient bien le compléter, lissant l'instabilité du portefeuille.

Vous cherchez à diversifier votre approche de la retraite ? Explorer les meilleures entreprises d'investissement pour la retraite pourrait également aider. Les classements de 2025 suggèrent que des entreprises comme Fidelity, Wealthfront et Vanguard se distinguent par des services complets, des frais bas et de solides performances.

Pour les retraités souhaitant un revenu d'investissement immédiat et fiable, quelles que soient les conditions économiques, Realty Income propose un moyen assez attrayant de compléter ces chèques de sécurité sociale et de renforcer la sécurité à la retraite.