Swift vai lançar um livro-razão Blockchain em resposta ao crescimento das stablecoins, cobrindo mais de 200 países

Swift, a espinha dorsal dos pagamentos internacionais, está a dar um passo decisivo na direção do blockchain.

A cooperativa com sede na Bélgica anunciou planos para integrar um livro-razão digital compartilhado em sua infraestrutura, uma medida que visa tornar as transações transfronteiriças instantâneas e 24 horas por dia uma realidade para mais de 11.500 instituições financeiras em todo o mundo.

O desenvolvimento surge enquanto o mercado de stablecoins de $300 bilhões continua a atrair utilizadores com transferências diretas de baixo custo que contornam intermediários tradicionais.

A Swift irá trabalhar com uma empresa de blockchain para construir um protótipo de livro-razão. O sistema irá registar e validar transações, sequenciá-las em tempo real e fazer cumprir regras através de contratos inteligentes, provavelmente ancorando o projeto na infraestrutura do Ethereum.

Importante, está sendo projetado para interoperabilidade, capaz de se conectar com a infraestrutura bancária existente, bem como com redes de ativos digitais emergentes.

"Isto é sobre criar a pilha de infraestrutura do futuro," disse o CEO da Swift, Javier Pérez-Tasso, na conferência Sibos em Frankfurt, onde a iniciativa foi anunciada. "Estamos a mover-nos com a nossa comunidade para entregar a próxima geração de pagamentos, seguros, em conformidade e sempre ativos."

O projeto já conta com o apoio de mais de 30 grandes bancos de 16 países, incluindo Citi, Bank of America, Deutsche Bank, BNP Paribas, HSBC, Emirates NBD, First Abu Dhabi Bank e JPMorgan Chase. Estas instituições ajudarão a projetar e testar o sistema em fases, começando com um foco em pagamentos transfronteiriços 24/7.

A iniciativa do livro-razão soma-se a uma onda mais ampla de inovação no setor de pagamentos. Nos últimos meses, nove bancos europeus revelaram planos para uma stablecoin denominanda em euros até 2026, enquanto legisladores dos EUA aprovaram regulamentações em julho para governar tokens atrelados ao dólar.

Neste contexto, os bancos globais estão a experimentar os seus próprios instrumentos digitais, desde a plataforma Onyx do JPMorgan até aos pilotos de tokenização do Citi.

Para a Swift, o desafio é duplo: modernizar suas ferrovias legadas, cujas transações ainda podem levar dias e envolver múltiplos intermediários, enquanto se prepara para um futuro onde o dinheiro e os ativos são tokenizados.

Juntamente com o protótipo de blockchain, a Swift está também a lançar atualizações na sua rede atual para fornecer "total previsibilidade sobre preço e velocidade", com o objetivo de eliminar taxas ocultas e garantir liquidação instantânea para transações de retalho.

Se for bem-sucedido, o livro-razão blockchain do Swift poderia representar uma das atualizações mais significativas na história dos pagamentos transfronteiriços, combinando a confiança e a escala de uma cooperativa com décadas de existência com a rapidez e a programabilidade da tecnologia de livro-razão distribuído.