O que são APR e APY? Um olhar sobre as taxas de juro em finanças

Question

APR e APY. Dois acrónimos que flutuam no mundo financeiro e afetam nosso bolso. Marcam a diferença entre uma boa e uma má decisão econômica. Vamos analisá-los.

APR (Taxa de Percentagem Anual): o básico 🤔

O APR reflete o juro anual simples. Nada de complicações. É calculado sobre o capital principal e ponto.

Você encontrará em:

Cartões de crédito
Empréstimos pessoais
Financiamento de carros
Hipotecas

Achei interessante como funciona com os carros. Quando você procura um empréstimo para o seu carro novo, o APR engloba vários elementos. Não apenas o juro. Também outros custos. Permite-lhe ver ofertas diferentes com maior clareza.

Imagina isto: um concessionário oferece-te 5.9% de APR. Este número representa tudo o que pagarás anualmente. Juros. Taxas. Tudo.

APY (Rendimento Percentual Anual): um pouco mais complexo 💭

O APY vai além. Inclui o efeito dos juros compostos. Não é apenas o juro sobre o seu dinheiro inicial, mas também o juro sobre... juros anteriores. Curioso, não?

Por isso o APY costuma ser maior que o APR. Não é magia. É matemática.

Verás principalmente em:

Contas bancárias
Fundos de investimento
Produtos com juros compostos

APR vs APY: não são gêmeos 🔋🪫

A grande diferença está em como gerenciam o juro composto:

APR: Juros simples anuais. Sem complicações.
APY: Considere a frequência de capitalização. Diária, mensal ou como for.

Um exemplo: Um empréstimo para carro com 15% de APR significa que você pagará essa porcentagem de juros anuais sobre o que deve.

Um investimento com 15% de APR dará mais de 15% no final do ano. Os juros vão acumulando e gerando mais juros. Parece magia, mas não é.

Quando compras um carro...

O APR é muito importante ao buscar financiamento. Não é um detalhe menor. Segundo a CFPB, representa o custo anual total como percentagem.

Ao olhar para ofertas de financiamento, preste atenção em:

O APR completo
Quanto tempo dura o empréstimo
Os encargos extras incluídos

Às vezes, um prazo mais longo dá-lhe pagamentos mensais mais baixos. Mas o custo total sobe. Não é totalmente óbvio.

Para terminar 🖊️

APR e APY. Ambos são fundamentais nas tuas finanças. O APR importa quando pedes empréstimos, especialmente para carros. O APY brilha quando invests.

Entender a diferença ajudará com o seu dinheiro. Quer esteja a comprar um carro ou a planear para o futuro. Lembre-se: com empréstimos, procure um APR baixo. Com investimentos, um APY alto.

Assim funciona o jogo.

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