Медвежий рынок может разрушить вашу пенсионную жизнь, пенсионерам необходимо знать это.

robot
Генерация тезисов в процессе

Снова пришли уговаривать меня составить план для пенсионного обеспечения? Скажу вам, эти предупреждения о медвежьем рынке так же надежны, как прогнозы погоды — несколько месяцев назад все были напуганы до смерти, а сейчас говорят, что рисков не так много, кто знает!

Несколько ключевых моментов

  • Мы, пенсионеры, не можем рисковать краткосрочной волатильностью, как молодые люди, в конце концов, у нас нет сил выдерживать рынок.
  • Когда начнется Медвежий рынок (или Бычий рынок)? Это чистая мечта!
  • Настоящий всепогодный инвестиционный портфель должен хорошо показывать себя на бычьем рынке, а на медвежьем рынке не должен быть слишком ужасным.

Несколько месяцев назад новая политика импортных пошлин негативно сказалась на фондовом рынке, и риск Медвежьего рынка выглядел очень высоким. Но сейчас ситуация улучшилась. Тем не менее, рано или поздно настанет Медвежий рынок, это природа рынка.

Как пожилые люди, как нам следует справляться с этими неизбежными неудачами? Это полностью зависит от личных обстоятельств. У молодежи есть время пережить трудные времена, но что насчет нас, пенсионеров или тех, кто скоро выйдет на пенсию? Ситуация совершенно иная.

Вот четыре вещи, которые наши пенсионеры должны знать, чтобы смягчить влияние медвежьего рынка на пенсионные планы:

1. Медвежий рынок в ранние годы выхода на пенсию более опасен, чем в поздние.

Жить на пенсионные сбережения — это балансирующая игра. С одной стороны, вы хотите сохранить и приумножить их, с другой — постоянно снимать деньги. Если вы снимаете слишком много, приумножение становится трудным.

Так называемый "принцип 4%" — это способ поддержания такого баланса: в первый год извлекается 4% из 50/50 инвестиционного портфеля (50% акций / 50% облигаций ), а затем каждый год сумма изъятий увеличивается в соответствии с уровнем инфляции, теоретически средства могут продлиться 30 лет.

Но расчеты Morningstar и Charles Schwab добавили важный контекст к этому правилу: значительные убытки в начале пенсии значительно увеличивают риск преждевременного истощения средств. Morningstar указывает, что в смоделированных неудачных инвестиционных портфелях 70% связано с убытками в первые пять лет после выхода на пенсию. Данные Charles Schwab показывают, что убытки более 15% в первые два года пенсии могут привести к полному истощению счета к 18-му году.

Проблема в том, что ранние потери могут вызвать цепную реакцию, и когда проблема проявится через несколько лет, будет уже поздно.

2. Выберите инвестиции, которые вас достаточно успокаивают, не нервничайте слишком сильно

Секрет заключается в создании портфеля, который не будет подвергаться серьезным ударам. Соотношение 50/50 будет очень полезным, но убедитесь, что часть акций подходит для пенсионного хранения. Если у вас есть куча высокорисковых технологических акций во время медвежьего рынка, риск все еще слишком высок.

Также следует напомнить, что пытаться предсказать Медвежий рынок и соответственно корректировать инвестиционный портфель так же опасно. Многие беспокойные Медвежьи рынки никогда не формировались, что в свою очередь заставляло инвесторов недоинвестировать в самый худший момент. Вам следует предположить, что вы не можете ничего предсказать и подготовиться ко всем возможным вариантам.

3. Скорректируйте расходы, избегайте продажи акций для вывода средств

Но что делать, если медвежий рынок будет длиться слишком долго или причинит слишком большой ущерб, чтобы поддержать необходимый доход на пенсию?

Прежде чем продавать акции только для того, чтобы извлечь средства по плану, постарайтесь найти другие способы. В долгосрочной перспективе лучше найти способ — любой способ — сократить ежегодные расходы за несколько лет, чем продавать акции, которые могут вскоре отскочить от низкой цены.

Это может побудить вас настоять на своем: статистика показывает, что восстановление может быть ближе, чем вы думаете. Согласно данным Hartford Funds, средний медвежий рынок продолжается менее 10 месяцев. Если вам удастся избежать продаж в середине медвежьего рынка, это определенно стоит того.

Конечно, именно поэтому разумно хранить достаточно наличных для покрытия потребностей в деньгах на один-два года в пенсионном счете. Хотя это может показаться не таким эффективным, чем менее гибкими являются расходы, тем больше нужно планировать на случай худшего сценария. Двухлетние потребности в наличных должны быть достаточными.

4. Рынок в конечном итоге восстановится, вам нужно инвестировать все средства в начале восстановления

Большинство людей понимают, что фондовый рынок в конечном итоге восстановится после Медвежьего рынка, он всегда таков. Сложность заключается в том, что не известно, когда именно это произойдет. Но если вы думаете, что можете знать, когда начнется восстановление, лучше не мечтать об этом. Не только сложно точно определить, когда начнется восстановление, но даже небольшая задержка в подтверждении значительно снизит долгосрочную доходность.

Фонд Хартфорда указывает, что первая половина бычьего рынка, как правило, показывает лучшие результаты, чем вторая половина. Но даже так, ожидание абсолютной определенности дорого обходится. Акции в среднем поднимаются на 13,6% в первый месяц нового бычьего рынка и на 25,3% в первые три месяца нового бычьего рынка. Вы не захотите пропустить ни одну часть.

Поэтому, хотя это и сложно, вам нужно оставаться как можно более полно вложенным в медвежий рынок — даже если это означает, что выбор акций будет совершенно отличаться от того, что было до выхода на пенсию.

Я думаю, что это предложение немного идеалистично; кто на самом деле может оставаться спокойным во время резкого падения акций? Но, с другой стороны, этот цикл действительно является проблемой, с которой нам, старым чувакам, нужно столкнуться, ведь пенсионные фонды не выдержат слишком много потрясений!

Посмотреть Оригинал
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
  • Награда
  • комментарий
  • Репост
  • Поделиться
комментарий
0/400
Нет комментариев
  • Закрепить