Wall Street'in Bilmeni İstemediği 9 Akıllı IRA Hilesi

Ana Noktalar

• Farklı IRA stratejileri, çeşitli yaşam durumları için vardır - ve büyük firmalar bunların hepsini reklamını yapmaz.
• Çalışmayan eşler kendi emeklilik birikimlerini oluşturabilir - keşfedilmeye değer az bilinen bir boşluk
• Genç IRA'ları, Amerika'daki en az kullanılan zenginlik oluşturma hilesi olabilir.

Emeklilik endüstrisi, IRA'ları kullanmanın sadece bir veya iki yolu olduğunu düşünmenizi istiyor, ancak bu vergi avantajlı hesapları en üst düzeye çıkarmak için en az dokuz farklı açı keşfettim. Sayısız arkadaşımın ana akım platformlardan vasat tavsiyeler aldığını gördükten sonra, gerçek dünyada işe yarayan stratejileri paylaşıyorum.

1. Geleneksel IRA - Vergi Erteleme Klasiği

Eski güvenilir Geleneksel IRA, vergi faturanızı ertelemenize olanak tanır. Kendi adıma, gelirimin yüksek olduğu dönemlerde bunu kullandım, hemen ödemem gereken vergi tutarlarından binlerce dolar tasarruf ettim, bu parayı yerine yatırabileceğim.

• Kimler uygun: Kazanç elde eden herkes
• 2025 limitleri: $7,000 yıllık ($8,000 eğer 50+)
• Vergi gerçeği: Bu kazançlar üzerinden sonunda Uncle Sam'a ödeme yapacaksınız, bu yüzden emeklilik çekimlerinizin beklenen gelirinizi azaltacağını duyduğunuzda şaşırmayın.

2. Roth IRA - Şimdi Öde, Sonra Eğlen

Roth IRA'lar benim kişisel favorim - şimdi vergi ödemeyi tercih ederim, 30 yıl sonra Kongre'nin vergi oranları için neyi düşündüğünü merak etmektense. Hesabı yeterince uzun süre tuttuğunuzda, vergi avantajı gerçekten inanılmaz.

• Kimler nitelikli: Belirli eşiklerin altında gelir elde edenler (aşağıya bakınız)
• 2025 limitleri: $7,000 yıllık ($8,000 eğer 50+)
• Vergi gerçeği: 59½ yaşından sonra büyüme tamamen vergisizdir - bu, sonsuza kadar sürmesi çok iyi bir şey gibi görünüyor.

Başvuru durumu | Tam katkı için gelir limiti ------------- | --------------------------- Tek | 150.000 $ Altı Eşler birlikte beyan | 236.000 $'dan az

Gelir aşamalarının sona ermesi sinir bozucu derecede karmaşık (şok, değil mi?), ama çoğu ticaret platformunda yardımcı olacak hesap makineleri var.

3. Çocuklar için Roth IRA'lar - Gençlerinizin Milyon Dolarlık Başlangıcı

Bu suçlu derecede az kullanılıyor. Yeğenim 16 yaşında yaz tatili parasıyla bir tane başlattı. Emekliliğinde, sadece o ergen katkıları sayesinde muhtemelen $1 milyonun üzerinde bir miktara sahip olacak.

• Kimler nitelikli: Herhangi bir gelir elde eden reşit olmayan (belgelenmiş çocuk bakıcılığı sayılır!)
• 2025 limitleri: 7,000 $ veya toplam kazançları ( hangisi düşükse)
• Vergi gerçeği: Vergi yok büyüme, 50+ yıl boyunca bileşen haline gelmekle daha da güçlüdür.

4. Eş IRA'sı - Evliliğin Gizli Finansal Avantajı

Bu akıllı hile, çalışmayan eşlerin emeklilik fonları oluşturmalarını sağlıyor. Arkadaşımın eşi çocuk bakımı için beş yıl ara verdi ama bu kural sayesinde emeklilik tasarrufunu büyütmeye devam etti. Akıllı bir hamle.

• Kimler uygun: Ortak olarak başvuran evli çiftler (bir eş hiç kazanmasa bile )
• 2025 limitleri: Standart 7,000 ($8,000 eğer 50+)
• Vergi Gerçekliği: Seçtiğiniz türe bağlı olarak, geleneksel veya Roth ile aynı kurallar.

5. Kendi Yönetimli IRA - Hisse Senetleri ve Tahvillere Ötesi

Çoğu çevrimiçi platform bunu size söylemeyecek çünkü sizi ana akım ürünlerini satın almaya yönlendirmek istiyorlar. Kendinize ait yönetilen IRA'larda, arkadaşlarımın kira mülklerinden kripto paralara ve değerli metallere kadar her şeye yatırım yaptığını gördüm.

• Kimler nitelikli: Geleneksel/Roth IRA'lar ile aynı
• 2025 limitleri: Standart IRA limitleri uygulanır
• Vergi gerçeği: Geleneksel veya Roth kurallarını takip eder, ancak çok genişletilmiş yatırım seçenekleri ile.

6. SEP IRA - Küçük İşletme Sahiplerinin Vergi Kalkanı

Kendi işini yapan biri olarak, SEP IRA'ları vergi faturalarını azaltırken emeklilik tasarruflarını hızlandırmak için oyunun kurallarını değiştiriyor.

• Kimler uygun: Serbest çalışanlar ve küçük iş sahipleri
• 2025 sınırları: Tazminatın %25'inin veya 70.000 $'ın daha azı (evet, bu kadar!)
• Vergi gerçeği: Bu büyük katkılar için geleneksel IRA kuralları geçerlidir.

7. BASİT IRA - Küçük Şirket Alternatifi

Bunlar, tam 401(k) karmaşıklığına hazır olmayan küçük işletmeler için mükemmel. Kuzenimin girişimi, büyük idari sıkıntılar olmadan rakiplerden daha iyi faydalar sunmak için bunu kullanıyor.

• Kimler uygun: 100'den az çalışanı olan işletmeler
• 2025 limitleri: $16,500 ($20,000 eğer 50+, 60-63 yaşları için daha da fazla )
• Vergi gerçeği: Geleneksel IRA'lara neredeyse benzer, bazı erken çekim komplikasyonları ile.

8. Rollover IRA - Arkada Para Bırakmayın

İşten ayrıldığında, çok fazla insan emeklilik planlarını nakit olarak alıyor veya onları geçmiş işverenler arasında dağıtıyor. Eski iş yerlerindeki planları bir IRA'ya aktarmak, size kontrol ve yatırım seçenekleri sunar.

• Kimler uygun: Eski işyeri emeklilik planlarına sahip olan herkes
• Limitler: Rollover miktarları için limit yok
• Vergi gerçeği: Doğru yapıldığında vergi ertelenmiş durumunu korur

9. Miras IRA - Miras Boyutu

Bunlar, birçok finansal danışmanın yanlış anladığı karmaşık kurallarla gelir. Miras kalan hesapların kötü yönetimi nedeniyle ailelerin gereksiz vergilerden binlerce kaybettiğine tanık oldum.

• Kimler uygun: IRA'larda adı geçen yararlanıcılar
• Limitler: Yeni katkılara izin verilmez
• Vergi gerçeği: Orijinal sahip ile olan ilişkiye ve hesap türüne bağlı olarak değişir

IRA'ların esnekliği, onları neredeyse herkesin finansal durumu için inanılmaz derecede güçlü kılar. Sizin için doğru olan, geliriniz, vergi diliminiz ve emeklilik zaman çerçevenize bağlıdır. Ben kişisel olarak farklı yaşam aşamalarında üç farklı IRA stratejisi kullandım.

Finans sektörü, en basit, herkese uyan seçeneklerine bağlı kaldığınızda en çok kar elde eder. Bunun tuzağına düşmeyin - spesifik durumunuzu en iyi şekilde değerlendiren IRA yaklaşımını bulun.