Ayı Piyasası emeklilik yaşamınızı mahvedebilir, emeklilerin bunları bilmesi gerekir

Yine emeklilik için plan yapmamı mı öneriyorsun? Bence bu tür ayı piyasası uyarıları hava durumu tahmini kadar güvenilir - birkaç ay önce herkes korkudan ölüyor gibiydi, şimdi ise riskin büyük olmadığı söyleniyor, kim bilir ki!

Birkaç Ana Nokta

• Emekliler olarak gençlerin o tür kısa vadeli dalgalanma riskini alamayız, sonuçta o kadar enerjiye sahip değiliz.
• Ayı Piyasası (veya Boğa Piyasası) ne zaman başlayacak? Sadece hayal kurmak!
• Gerçek bir 7/24 yatırım portföyü, boğa piyasasında iyi performans göstermeli ve ayı piyasasında da çok kötü olmamalıdır.

Birkaç ay önce yeni ithalat tarifesi politikası borsa üzerinde olumsuz etki yarattı, Ayı Piyasası riski oldukça yüksek görünüyordu. Ama şimdi durum biraz düzeldi. Yine de, bir gün bir Ayı Piyasası olacak, bu piyasanın doğası.

Yaşlılar olarak, bu kaçınılmaz gelen hayal kırıklığıyla nasıl başa çıkmalıyız? Tamamen kişisel duruma bağlı. Gençlerin bu dipten geçmek için zamanı var ama emekli olan veya emekli olmaya yaklaşan biz yaşlılar için durum çok farklı.

Aşağıda emekli bireylerin ayı piyasasının emeklilik planları üzerindeki etkisini azaltmak için bilmesi gereken dört şey bulunmaktadır:

1. Ayı Piyasası, emekliliğin erken döneminde daha tehlikeli

Emeklilik tasarruflarıyla yaşamak bir denge oyunudur. Bir yandan değerini korumak ve artırmak istersiniz, diğer yandan sürekli para çekmeniz gerekir. Eğer çok fazla para çekerseniz, değer kazanmak zorlaşır.

Sözde "%4 kuralı" bu dengeyi sürdürmenin yoludur - ilk yıl 50/50 yatırım portföyünden (50% hisse senedi/50% tahvil )'in %4'ünü çekmek, ardından her yıl enflasyon oranına göre çekim miktarını artırmak, teorik olarak fonların 30 yıl boyunca sürdürülebilir olmasını sağlar.

Ancak Morningstar ve Charles Schwab'ın hesaplamaları bu kural için önemli bir bağlam sağlıyor: Emekliliğin başında büyük kayıplar yaşamak, fonların erken tükenme riskini önemli ölçüde artırıyor. Morningstar, başarısız bir yatırım portföyünde, kayıpların %70'inin emekliliğin ilk beş yılı ile ilgili olduğunu belirtiyor. Charles Schwab'ın verilerine göre, emekliliğin ilk iki yılında %15'ten fazla kayıp yaşanırsa, hesapların 18. yılın sonunda tamamen tükenmesi olasıdır.

Sorun, erken kayıpların zincirleme bir etki yaratmasıdır; birkaç yıl sonra sorun ortaya çıktığında, iş işten geçmiş olacaktır.

2. Seni yeterince rahatlacak bir yatırım seç, fazla gergin olma

İpucu, önemli bir darbe almayacak bir yatırım portföyü oluşturmaktır. %50/%50 dağılımı büyük bir yardımcı olacaktır, ancak hisse senedi kısmının emeklilik için uygun olduğundan emin olun. Eğer ayı piyasasında yüksek riskli teknoloji hisseleri bulunduruyorsanız, risk hala çok yüksektir.

Ayrıca, ayı piyasasını tahmin etmeye çalışmanın ve buna göre yatırım portföyünü ayarlamanın da aynı şekilde tehlikeli olduğunu hatırlatmak gerekir. Birçok endişe verici ayı piyasası asla oluşmadı ve bu, yatırımcıların en kötü zamanlarda yetersiz yatırım yapmasına neden oldu. Kendinizi hiçbir şeyi tahmin edemeyeceğinizi varsaymalısınız ve çeşitli olasılıklara hazırlıklı olmalısınız.

3. Harcamaları ayarlayın, nakit çekimi için hisse senedi satmaktan kaçının

Ama eğer ayı piyasası çok uzun sürer veya hasar çok büyük olursa, ihtiyaç duyduğun emeklilik gelirini desteklemek için ne yapacaksın?

Planlı olarak para çekmek için hisse senedi satmadan önce mümkünse başka yollar arayın. Uzun vadede, birkaç yıl boyunca yıllık harcamaları azaltmanın bir yolunu bulmak - her hangi bir yol - muhtemelen yükselişe geçmesi beklenen düşük fiyatlı hisse senetlerini satmaktan daha iyidir.

Bu, devam etmenizi teşvik edebilir: İstatistikler, toparlanmanın düşündüğünüzden daha yakın olabileceğini gösteriyor. Hartford Fonları'nın verilerine göre, ortalama bir ayı piyasası 10 aydan daha kısa sürüyor. Eğer ayı piyasasının ortasında satmamayı başarabilirseniz, kesinlikle buna değer.

Elbette, bu aynı zamanda emeklilik hesaplarında bir veya iki yıl boyunca nakit ihtiyacını karşılayacak kadar para bulundurmanın akıllıca olmasının nedenidir. Verimli görünmese de, harcamalar ne kadar esnek değilse, en kötü durum için plan yapma ihtiyacı o kadar artar. İki yıllık nakit ihtiyacı yeterli olmalıdır.

4. Piyasa nihayetinde toparlanacak, toparlanma başladığında tüm yatırımınızı yapmalısınız.

Çoğu insan borsa piyasasının eninde sonunda Ayı Piyasası'ndan sıçrayacağını anlıyor, her zaman böyle olmuştur. Zor kısım, tam olarak ne zaman olduğunu bilmemektir. Ama eğer sıçramanın ne zaman başlayacağını bilebileceğinizi düşünüyorsanız, hayal görmekten vazgeçin. Sıçramanın ne zaman başlayacağını tam olarak bilmek mümkün değil, hatta bir an bekleyip onay almak bile uzun vadeli getirileri büyük ölçüde azaltacaktır.

Hartford Fonları, boğa piyasası döneminin ilk yarısının genellikle ikinci yarısından daha iyi performans gösterdiğini belirtmektedir. Ancak buna rağmen, kesin bir belirsizlik beklemek oldukça maliyetlidir. Hisse senetleri yeni boğa piyasasının ilk ayında ortalama %13,6, yeni boğa piyasasının ilk üç ayında ortalama %25,3 artış göstermektedir. Hiçbir kısmı kaçırmak istemezsiniz.

Bu yüzden, zor olsa da, Ayı Piyasası'nda mümkün olduğunca tam pozisyonda kalmalısınız - bu, hisse senedi seçiminizin emeklilikten önceki dönemden tamamen farklı olmasını gerektirse bile.

Bu önerinin biraz idealist olduğunu düşünüyorum, gerçek hayatta kim borsa büyük bir düşüş yaşarken sakin kalabilir ki? Ama bu arada, bu döngü gerçekten bizim gibi yaşlıların yüzleşmesi gereken bir sorun; sonuçta emeklilik fonları fazla sarsıntıya dayanamaz!