Що таке APR та APY? Погляд на відсоткові ставки у фінансах

Question

APR та APY. Два акроніми, які плавають у фінансовому світі і впливають на наш гаманець. Вони визначають різницю між хорошим і поганим економічним рішенням. Давайте розберемо їх.

APR (Річна відсоткова ставка): основи 🤔

APR відображає простий річний інтерес. Ніяких ускладнень. Він розраховується на основі основного капіталу і все.

Ти знайдеш це в:

Картки кредиту
Особисті позики
Фінансування автомобілів
Іпотеки

Мені цікаво, як це працює з автомобілями. Коли ти шукаєш кредит на свій новий автомобіль, APR охоплює кілька елементів. Не тільки відсотки. Також інші витрати. Це дозволяє тобі бачити різні пропозиції більш чітко.

Уяви це: автосалон пропонує тобі 5.9% APR. Це число представляє все, що ти платитимеш щорічно. Відсотки. Комісії. Усе.

APR (Річна процентна прибутковість): трошки складніше 💭

APY виходить за межі. Включає ефект складних відсотків. Це не лише відсотки на ваші початкові кошти, а й відсотки на... попередні відсотки. Цікаво, чи не так?

Тому APY зазвичай більший за APR. Це не магія. Це математика.

Ти побачиш це в основному в:

Банківські рахунки
Інвестиційні фонди
Продукти з складними відсотками

APR проти APY: це не близнюки 🔋🪫

Велика різниця полягає в тому, як вони управляють складними відсотками:

APR: Простий річний відсоток. Без ускладнень.
APY: Розгляньте частоту капіталізації. Щоденно, щомісячно або як завгодно.

Приклад: Авто кредит з 15% APR означає, що ви будете сплачувати цей відсоток річних на суму, яку ви винні.

Інвестиція з 15% APY принесе вам більше 15% наприкінці року. Процент буде накопичуватися та генерувати більше відсотків. Це здається магією, але це не так.

Коли ти купуєш автомобіль...

APR має велике значення при пошуку фінансування. Це не дрібниця. Згідно з CFPB, він представляє собою загальну річну вартість у відсотках.

При перегляді пропозицій фінансування зверніть увагу на:

Повний APR
Скільки часу триває позика
Додаткові збори включені

Іноді більш тривалий термін дає нижчі щомісячні виплати. Але загальна вартість зростає. Це не зовсім очевидно.

Щоб закінчити 🖊️

APR та APY. Обидва є основними у ваших фінансах. APR має значення, коли ви берете кредити, особливо на автомобілі. APY сяє, коли ви інвестуєте.

Розуміння різниці допоможе вам з вашими фінансами. Чи то купуючи автомобіль, чи плануючи на майбутнє. Пам'ятайте: з позиками шукайте низький APR. З інвестиціями - високий APY.

Ось як працює гра.