Еволюція грошей протягом історії

Концепція монети та її важливість

Гроші були основоположним стовпом у розвитку сучасної цивілізації. Протягом тисячоліть вони виконували роль універсальної мови вартості, полегшуючи комерційний обмін між індивідами та дозволяючи їм накопичувати плоди своєї праці.

В загальному, монета визначається як широко прийнятий засіб платежу за товари та послуги. Протягом історії різні суспільства створили різноманітні види грошей, що призвело до такої великої різноманітності, що систематично класифікувати їх стає складно.

У цій статті ми проаналізуємо різницю між товарними грошима, репрезентативними грошима та фіатними грошима.

Походження: бартер як попередник грошей

Бартер, який полягає в прямому обміні товарами та послугами, є поведінкою, яку спостерігають у багатьох контекстах життя. Численні види тваринного та рослинного царства встановили симбіотичні відносини, засновані на взаємній вигоді. Наприклад, певні види акації забезпечують їжу та притулок мурашкам, отримуючи натомість захист від паразитів. Подібним чином зебри та носороги дозволяють птахам, таким як пікалей, харчуватися комахами на їх шкірі, отримуючи таким чином послугу з очищення.

Природно, люди розвинули більш складні форми обміну цінністю. Перед появою грошей у тому вигляді, в якому ми їх знаємо сьогодні, бартер був звичайною практикою.

Простим прикладом буде наступний: уявімо, що ви володієте пальто, а ваша сусідка має яблука. Їй холодно, а ви голодні. Внаслідок цього ви обмінюєте пальто на двадцять яблук. Обидві сторони отримують те, що їм потрібно, в обмін на те, що вони мають.

Однак це простий сценарій транзакції. З часом вам можуть знадобитися більше яблук, але пальто вашої сусідки прослужить кілька років. Коли їй знову запропонують обміняти пальто на яблука, вона може відмовитися від пропозиції. У той момент, якщо сусідка потребує заправки, але власник автозаправної станції алергічний на яблука, вона не зможе обміняти їх на бензин.

Цей феномен в економіці відомий як збіг потреб. Коли у вас є щось, що бажає інша сторона, легко досягти угоди, і навпаки. Якщо потреби обох сторін не збігаються, природно, буде важко укласти угоду.

Гроші-товар: крок вперед

Товари першої необхідності – це сировина, яка має внутрішню цінність. Це визначення охоплює широкий спектр товарів, від металів, таких як золото, срібло та мідь, до споживчих продуктів, таких як пшениця, кава та рис.

Гроші-товар використовують ці сировини як засіб обміну. Хоча малоймовірно, що ви будете використовувати нафту для покупок у своєму місцевому магазині, протягом історії існували безліч прикладів корисних сировин, що використовувалися як монета.

Наприклад, у XVII столітті тютюн офіційно визнали монетою законного обігу у Вірджинії. Як описує Нік Сабо у своєму впливовому есе "Shelling Out: The Origins of Money", корінні американські племена використовували вапум (рахунки, зроблені з раковин молюсків) як засіб платежу. Як і тютюн у Вірджинії, цей продукт циркулював як монета законного обігу протягом десятиліть.

Зовні, торгівля сировинними товарами може не здаватися дуже відмінною від обміну. Врешті-решт, якщо ви володієте книгою і готові обміняти її на рис, це явно представляє ту ж комерційну поведінку, про яку говорилося раніше.

Функціонально це правда: товарні гроші діють як засіб обміну. У цьому сценарії ви хочете, щоб рис був широко прийнятий як метод оплати за товари чи послуги. Тому, на відміну від економіки бартеру, де безпосередньо обмінюються товари та послуги, рис стане привабливим засобом обміну для багатьох транзакцій.

Отже, ймовірно, що ви схилятиметеся до розрахунку вартості книги на основі купівельної спроможності рису. Приймаючи оплату рисом, вам не обов'язково споживати весь цей рис, а ви можете обміняти його на різноманітні продукти. Якщо товар, про який йдеться, є достатньо продуктивним, він також може стати одиницею обліку, за якою встановлюються ціни на інші товари. У таких випадках ймовірно, що сума, що сплачується за каву, буде виражена в кілограмах рису.

Гроші-товари можуть вирішити проблему збігу потреб, що існує в сценаріях бартеру. Ви можете зняти монету і здійснювати інші транзакції з нею.

Дорогоцінні метали, такі як золото та срібло, можливо, є найвідомішими формами товарних грошей. Золото відігравало активну роль у цивілізованому суспільстві, як валюта, так і промисловий метал. До сьогоднішнього дня монети та злитки золота залишаються стандартом інвестиційної вартості. Інвестори перетворюють багатство на дорогоцінні метали для майбутнього використання. Існує безліч аргументів на користь золота як резерву вартості, тема, яка детально розглядається в інших спеціалізованих статтях.

Хоча сировинні товари продовжують відігравати активну роль на ринках, як монетарні інструменти вони в значній мірі були замінені іншими формами грошей.

Репрезентативні гроші: більш практичне рішення

Хоча товарні гроші стали покращенням у порівнянні з системою бартеру, їх власні обмеження не можна ігнорувати, і їх зручність була широко під питанням. Хоча було можливо носити кілька монет золота та срібла у кишені для проведення невеликих транзакцій, цей підхід виявився несистемним.

Сьогодні використання монет для придбання дорогих товарів було б явно непрактичним. Припустимо, що криптовалюту купують за одиничною ціною 8.000 євро, вага монет, які будуть потрібні, може досягати близько 60 кілограмів.

Після появи грошей, основаних на сировині, виникли представницькі гроші як більш портативна альтернатива, що забезпечується товарними ресурсами. Цей тип грошей був присутній у різні моменти та в різних місцях по всьому світу. По суті, це центральний емітент, чиї сертифікати можуть бути обміняні на певну кількість товарів.

Ця система дозволяє носити докази власності без необхідності носити кілограми золота та срібла. У будь-який момент можливо обміняти сертифікати на реальні матеріали через емітента. Альтернативно, сертифікати можна передавати як оплату іншій особі, яка може їх пізніше обміняти. Цей механізм слідує принципам, подібним до сучасних стабільних монет.

Хоча іноді приватні компанії випускали представницькі гроші, випуск з боку центральних банків був більш значним. Ви, напевно, знайомі з золотим стандартом, монетарною політикою, яку прийняли багато урядів, чиї монети були забезпечені золотом. Хоча це може здаватися дуже відмінним від нинішньої системи, менше ніж століття тому було можливим принести банкноти до банку та обміняти їх на дорогоцінні метали.

З економічної точки зору, ця система має деякі суттєві переваги. Золотий стандарт був настільки важливим, що його все ще вважають синонімом репрезентативних грошей. Однією з його основних переваг є те, що, незважаючи на більшу державну інтервенцію, ускладнює девальвацію монети через інфляцію. Теоретично, уряди не можуть випускати більше банкнот, ніж вони можуть підтримувати. Однак на практиці банки знайшли способи впроваджувати політику часткових резервів (, що були надзвичайно привабливими ), друкуючи більше грошей, ніж вони дійсно зберігали в золоті.

Система золотого стандарту дозволяла людям використовувати золото для транзакцій без необхідності транспортування великих кількостей золотих монет або розподілу металу на дрібні номінали для споживання.

Інша значна перевага цієї монетарної системи пов'язана з міжнародним визнанням золота в довгостроковій перспективі. Зосередивши національні економіки на золоті, країни, які прийняли золотий стандарт, могли брати участь у глобальній торгівлі ресурсами безперешкодно та плавно.

Бажаєте розпочати свою подорож у світі криптовалют? Відвідайте Gate і придбайте Bitcoin зараз!

Фіатні гроші: сучасна монета

В даний час представницькі гроші більше не є звичайними. Відмова від золотого стандарту призвела до появи нового типу монети, яка могла бути просунута на світовому рівні, повністю відокремлена від сировин.

Простими словами, фіатні гроші — це монета, видана урядом ( термін "фіатний" походить з латини і означає "за указом" ). Долари США, мексиканські песо, японські єни та індійські рупії, які ми сьогодні використовуємо, є типовими прикладами фіатних грошей.

Цінність фіатних монет тісно пов'язана з рішеннями урядів та центральних банків. По суті, фіатні гроші - це паперові банкноти, яким надається цінність, підкріплена довірою до урядової установи.

Важливо зазначити, що, хоча фіатні гроші іноді вважаються нещодавно винайденими, фіатні банкноти беруть свій початок у Китаї XI століття. Пізніше експерименти проводилися протягом сотень років в Європі та Америці в XVII столітті.

На відміну від видів грошей, про які ми говорили раніше, фіатні монети не мають вродженої дефіцитності. На відміну від сільськогосподарських продуктів або дорогоцінних металів, які залежать від врожаїв або видобутку, друкування банкнот є відносно простим із використанням матеріалів, які легко доступні. Позбавлені цих обмежень, такі організації, як центральні банки, можуть створювати нові гроші практично з нічого.

Випуск фіатних грошей регулюється органами влади, що є його найбільшою перевагою і водночас основним недоліком. Захисники системи фіатних грошей стверджують, що збільшення грошової маси дозволяє уряду гнучко реагувати на фінансові кризи або впроваджувати політики макроекономічного контролю. Контролюючи грошові ринки та процентні ставки, уряд також підтримує значний контроль над фінансовими ринками країни.

Цікаво, що ті, хто виступає проти фіатних грошей, використовують подібні аргументи, хоча в протилежному сенсі. Однією з основних критик державної монетарної політики є те, що інфляція розмиває багатство тримачів фіатної монети. Якщо не управляти належним чином, це може призвести до серйозної інфляції (гіперінфляції), що призведе до повної девальвації монети і викличе величезні економічні та соціальні потрясіння.

Криптовалюти: нова монетарна парадигма?

Біткойн визнано як цифрові гроші, так і цифрове золото. З одного боку, він імітує багато з атрибутів товарних грошей, тобто однорідність, ділимість і портативність, що робить його потенційно ідеальним засобом обміну.

З іншого боку, його атрибут резерву вартості набуває все більшої популярності. Захисники Bitcoin як цифрового золота стверджують, що його дефляційна політика пропозиції (більш конкретно "десфляційна") допомагає зберегти купівельну спроможність в довгостроковій перспективі. Це контрастує з інфляцією монет, таких як американський долар, чия вартість може знецінюватися на розсуд системи Федеральної резервної системи.

На перший погляд, криптовалюти здаються такими, що мають спільні риси з товарними грошима. Хоча вони не мають використання поза протоколом, вони також не є монетами, що випускаються або підтримуються урядовими установами. У випадку цифрових монет, їхня вартість походить з оцінок вільного ринку.

Висновок

Як ми спостерігали, гроші прийняли різні форми протягом історії. Хоча більшість людей звикли думати про вартість у термінах своєї національної фіатної монети, це відносно нещодавнє творіння. Платіжні системи, які ми використовуємо сьогодні, є результатом тисячоліть розвитку та еволюції монетарної системи.

Оскільки концепція грошей починає нову главу, криптовалюти є примітним експериментом. Якщо Bitcoin або інші криптовалюти досягнуть широкого прийняття, вони безсумнівно стануть першим реальним прикладом цифрових продуктів, що використовуються як гроші в глобальному масштабі. Чи зможуть криптовалюти кинути виклик глобальному домінуванню фіатних монет? Час покаже.