Схема з податку на соціальне страхування: 41 штат не хоче ваших пільг, але дядя Сем, безумовно, хоче.

Дивіться, я вже кілька років блукаю в болоті податку на соціальне забезпечення, і скажу вам - вся ця система налаштована проти нас, пенсіонерів. Звісно, 41 штат може здаватися щедрим, оскільки не оподатковує ваші виплати, але не надто хвилюйтеся, тому що федеральні органи все ще намагаються забрати ваші важко зароблені гроші.

Список "Щасливих" штатів

Отже, ви живете в одному з цих 41 штату? Вітаємо з уникненням ОДНОГО рівня оподаткування:

Алабама, Аляска, Аризона... і список продовжується через Вайомінг.

Західна Вірджинія, за чутками, приєднується до цього клубу в 2026 році, але я повірю в це, коли побачу. Політики люблять обіцяти податкові пільги, поки їм не потрібно збалансувати свої бюджети.

Навіть якщо ви знаходитесь в одному з дев'яти нещасливих штатів, яких немає в цьому списку, ви можете з'їздити, якщо ви достатньо бідні - багато з них мають порогові доходи, які звільняють людей похилого віку з низьким доходом. Яка щедрість з їхнього боку - не оподатковувати людей, які ледве можуть дозволити собі продукти!

Податкова пастка, про яку ніхто не говорить

Незважаючи на те, що ви могли почути про «великий, красивий законопроект» Трампа, це в основному дим і дзеркала. Це нове зниження для літніх людей ($6,000 для одинаків, $12,000 для пар) має стільки умов, що це практично ляльковий театр.

По-перше, вам краще бути старше 65 років, інакше ви зовсім не матимете удачі. По-друге, якщо ви заробляєте більше $75K одинокий/$150K одружений, ви починаєте втрачати вирахування. І навіть З ЦИМ вирахуванням ви, ймовірно, ВСЕ ще будете винні федеральні податки на свої виплати!

Пороги оподаткування смішно застарілі - вони не змінювалися з 1980-х років! Пам'ятаєте, коли відеомагнітофон коштував 800 доларів? Саме тоді були встановлені ці межі. З урахуванням збільшення пільг через інфляцію, щоразу більше пенсіонерів потрапляє в ці податкові категорії.

Дайте мені бути абсолютно ясним: уряд може обкласти податком до 85% ваших виплат. Це не 85%, які забирають, а 85%, які підлягають звичайним ставкам податку на доходи. Тим не менш, це тисячі доларів, які ви думали, що належать вам, які раптом їдуть до Вашингтона.

Правда про ваш "Бонус"

І не змушуйте мене починати говорити про цей "бонус соціального забезпечення в $23,760" нонсенс. Ці так звані "секрети" - це просто базові стратегії планування, переформульовані як якась революційна знахідка. Справжній секрет? Система спроектована так, щоб заплутати вас і змусити залишити гроші на столі.

Податкові професіонали візьмуть з вас сотні, тільки щоб розповісти вам те, що я щойно пояснив. Або ви можете дозволити уряду утримувати податки з ваших чеків - дозволяючи їм тримати ваші гроші без відсотків до часу сплати податків.

Головне? Уся ця система потребує перезавантаження. Ці податкові пороги мали бути проіндексовані на інфляцію багато років тому. Натомість, ми застрягли з прихованим підвищенням податків, яке вражає все більше людей похилого віку щороку, оскільки суми виплат зростають, тоді як податкові пороги залишаються замороженими з ери Рейгана.

Підготуйтеся поділитися своєю пенсією з IRS - вони планували це партнерство десятиліттями.