في عام 2025، سيكون متوسط شيك مزايا تقاعد الضمان الاجتماعي 1,976 دولارًا. هل يمكن أن تساعد خيارات الاستثمار الإضافية في زيادة تقاعدك؟

النقاط الرئيسية

• يبدو أن زيادات الضمان الاجتماعي لا تتماشى مع ما يحتاجه المتقاعدون فعليًا للعيش.

• يجب على كبار السن التركيز على زيادة دخلهم من مدخراتهم.

• قد تكون صناديق الاستثمار العقارية مثل Realty Income وسيلة جيدة للحصول على أموال إضافية للتقاعد.

ينتظر معظم المتقاعدين بفارغ الصبر شيك الضمان الاجتماعي الشهري الخاص بهم. ولكن دعونا نكون واقعيين - هذه المدفوعات ليست سخية تمامًا. حاليًا، متوسط المبلغ هو 1,976 دولارًا شهريًا. أي ما يعادل 23,712 دولارًا في السنة.

بالطبع، هذه ليست القصة الكاملة. تظهر الأبحاث أن معاشات التقاعد ومدخرات أخرى ترفع متوسط الدخل التقاعدي في الولايات المتحدة إلى 54,710 دولار سنويًا. يصل المتوسط للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 65 عامًا وما فوق إلى 83,950 دولار. عدد قليل من المتقاعدين الأغنياء يرفع هذا المتوسط.

ومع ذلك، لا يزال غير كافٍ للراحة. لهذا السبب قد يحتاج المتقاعدون إلى معززات دخل موثوقة لتغطية كل شيء. العديد من كبار السن بالفعل يقومون بتقليص النفقات. إنهم حتى يتجنبون بعض الرعاية الطبية.

بالنسبة للأشخاص في هذا الموقف، قد تكون الاستثمارات ذات الدخل مثل Realty Income (NYSE: O) تستحق النظر. إنها نوع من الحلول المباشرة لما يحتاجه كبار السن الأمريكيون في الوقت الحالي.

ما هو دخل العقارات؟

قد لا تعرف الاسم. لكن ربما رأيت نموذج أعمالهم قيد التنفيذ.

ريالتي إنكم هو صندوق استثمار عقاري (REIT). يمتلكون عقارات مربحة ويقدمون معظم الأرباح للمساهمين كأرباح نقدية.

تأتي صناديق الاستثمار العقاري (REITs) بأنواع عديدة. يركز البعض على الفنادق. بينما يركز البعض الآخر على مباني المكاتب أو الشقق. تتخصص Realty Income في البيع بالتجزئة التقليدي. هم مالكون لمكان تعرفه - 7-Eleven و Dollar General و FedEx و Home Depot و Walmart. لا تمثل صناعة واحدة أكثر من 10% من دخل الإيجار الخاص بهم. ولا تمثل شركة واحدة أكثر من 4%.

هل لا يزال البيع بالتجزئة التقليدي قابلاً للحياة؟ يبدو أن شائعات موته مبالغ فيها.

تقوم الصناعة بالتكيف بعد النمو الجامح في التسعينيات الذي واجه منافسة التجارة الإلكترونية. أغلقت حوالي 7,325 واجهة متجر في الولايات المتحدة في عام 2024. لكن حوالي 5,970 واجهة جديدة فتحت. ليس نهاية العالم. أشبه بتنظيف اللاعبين الأضعف.

تميل Realty Income إلى الشراكة مع أسماء قوية مثل Walmart و Home Depot. نسبة الإشغال لديها تبلغ 98.6% عبر 15,600 عقار تمتد على 346 مليون قدم مربع. متوسط الصناعة؟ 94.4%. حتى خلال الجائحة، انخفضت نسبة الإشغال بالكاد إلى 97.9%.

ارتفاعات وانخفاضات الملكية

ماذا يمكنك أن تتوقع كمالك لأسهم Realty Income؟

يحصل المستثمرون الجدد على عائد مستقبلي قدره 5.5%. ليس من السهل العثور على ذلك مع الأسهم الآمنة مثل هذه.

سجل توزيع الأرباح مثير للإعجاب. لقد دفعوا بانتظام منذ عام 1994. زادت توزيعات الأرباح بشكل ربع سنوي لمدة 111 ربعًا متتاليًا. هذا أكثر من تسع سنوات من النمو المستمر.

على عكس معظم الاستثمارات، تدفع Realty Income شهريًا، وليس ربع سنوي. مثالي للمتقاعدين الذين يعتمدون على تدفقات دخل متواضعة بجانب الضمان الاجتماعي. حتى الاستثمار الصغير يمكن أن يوفر نقدًا شهريًا موثوقًا وفوريًا للمساعدة في الفواتير العادية.

تاريخ سعر السهم ليس ورديًا بالكامل، على الرغم من ذلك. يوجد تقدير على المدى الطويل. لكن فترات طويلة تمر مع حد أدنى من نمو الأسعار. يتم تداول السهم بالقرب من مستويات أواخر 2018 وأوائل 2016. هناك الكثير من التقلبات بينهما. لقد قفزت الأسهم لأعلى ولأسفل عن الأسعار الحالية.

تؤثر أسعار الفائدة على صناديق الاستثمار العقاري مثل السندات. إنها تؤثر على الاقتراض لشراء العقارات أو تطويرها. لقد جعلت البيئات غير المؤكدة من أسعار الفائدة التعافي منذ أدنى مستوى في 2023 غير منتظم إلى حد ما. عدم اليقين الاقتصادي العام لا يساعد.

لا يزال نموذج أعمالهم يعمل. إن عملياتهم تتمتع بالقدرة على الاستمرار. يبدو أنهم في وضع يمكنهم من تمويل توزيعات الأرباح المتزايدة إلى أجل غير مسمى.

خيار دخل رائع لمعظم المتقاعدين

من المحتمل أن لا تكون Realty Income الأسهم الوحيدة التي تعتمد عليها في الأرباح. على الرغم من عائدها القوي مقارنة بالبدائل، إلا أن التقلبات يمكن أن تكون مرتفعة بعض الشيء. قد تكملها أسهم الأرباح الأكثر استقرارًا مثل Coca-Cola أو AT&T، مما يساعد على تقليل تذبذب المحفظة.

هل تبحث عن تنويع نهج تقاعدك؟ قد يساعد استكشاف أفضل شركات الاستثمار للتقاعد أيضًا. تشير تصنيفات 2025 إلى أن شركات مثل فيديليتي، ويلثفرونت، وفانغارد تبرز لخدماتها الشاملة، والرسوم المنخفضة، والأداء القوي.

بالنسبة للمتقاعدين الذين يرغبون في دخل استثماري فوري وموثوق بغض النظر عن الظروف الاقتصادية، تقدم Realty Income وسيلة جذابة إلى حد كبير لتعزيز تلك الشيكات الاجتماعية وزيادة أمان التقاعد.