هل من الأفضل جمع الضمان الاجتماعي في 62 أو 67 أو 70؟ دراسة شاملة تقدم إجابة واضحة

النقاط الرئيسية

• تستخدم إدارة الضمان الاجتماعي أربعة متغيرات كبيرة لحساب شيكك الشهري.
• يبدو أن الأعمار 62 و67 و70 هي الأكثر شعبية في سن المطالبة.
• وجدت دراسة مفصلة شملت 20,000 متقاعد فجوة كبيرة بين الوقت الذي يطالب فيه الناس بالمزايا والوقت الذي ينبغي عليهم القيام بذلك.

الضمان الاجتماعي ليس مجرد إيداع عشوائي. بالنسبة للملايين، إنه شريان حياتهم المالي.

إنه يحافظ على أكثر من 22 مليون أمريكي فوق خط الفقر. وهذا مهم. تظهر الاستطلاعات الأخيرة أن 80% إلى 90% من المتقاعدين يعتمدون عليه لتغطية نفقاتهم. ليس بالأمر الصغير.

تعظيم فوائدك ليس ترفاً. إنه أمر أساسي.

ولكن أولاً، تحتاج إلى فهم كيفية عمل المزايا الخاصة بك. بعد ذلك يمكنك أن ترى كيف يؤثر المطالبة المبكرة (62)، أو في المنتصف (67)، أو في وقت متأخر (70) على ما تحصل عليه.

أربعة أشياء تحدد شيكك الشهري

تتوقف شيكات الضمان الاجتماعي الخاصة بك على أربعة عوامل رئيسية:

1. تاريخ العمل
2. تاريخ الأرباح
3. سن التقاعد الكامل
4. سن المطالبة

العمل والأرباح يسيران معًا. ينظر موظفو الضمان الاجتماعي إلى أعلى 35 سنة من الأرباح لك، معدلة وفقًا للتضخم. هل كسبت أموالًا جيدة لعقود؟ من المحتمل أن تحصل على شيك أفضل.

لكن هناك نقطة مهمة. عدم وجود 35 عامًا من العمل؟ سيقومون بمعدل الأصفار في حسابك. ليس رائعًا.

يعتمد سن التقاعد الكامل الخاص بك على تاريخ ميلادك. بالنسبة لمعظم العمال الآن، هو 67 عامًا. هل ولدت في عام 1959؟ إنه 66 عامًا و10 أشهر.

قد تكون العامل الأخير هو الأكبر - عندما تطالب. يمكنك البدء في سن 62، لكن مصلحتك تنمو بنسبة تصل إلى 8% سنويًا إذا انتظرت. فرق كبير.

التقلبات في المطالبة في 62 و 67 و 70

لكل عمر من أعمار المطالبة مزايا ومشاكل.

العمر 62

لماذا المطالبة مبكرًا؟ تحصل على المال الآن. بعض الناس أيضًا يقلقون بشأن تخفيضات الفوائد المستقبلية. يريدون الحصول على ما يمكنهم بينما يستطيعون.

العيب؟ شيكك الشهري يتعرض لضربة دائمة بنسبة 25%-30%. بالإضافة إلى ذلك، إذا واصلت العمل، قد تواجه عقوبات تحجب بعض المزايا.

العمر 67

الطريق الوسط يبدو آمناً. تحصل على كامل فوائدك. لا زلت شاباً بما يكفي للاستمتاع بذلك. إنه ببساطة منطقي لكثير من الناس.

لكن ربما تترك المال على الطاولة إذا عشت لفترة طويلة. نوع من المراهنة.

العمر 70

النهج الصبور يزيد من شيكك الشهري. ستحصل على 24%-32% أكثر كل شهر مقارنةً بسن التقاعد الكامل. هذا أمر مهم للغاية.

القلق؟ قد لا تعيش طويلاً بما يكفي لجعل الانتظار يستحق ذلك. الموت لا يتبع خططنا المالية.

إذن أيهما الأفضل؟ دعنا نرى ماذا تقول الأبحاث.

دراسة تشير إلى أن هناك عمر واحد يتفوق على البقية

قبل بضع سنوات، نشرت United Income دراسة مثيرة للاهتمام. لقد نظروا في قرارات المطالبة لـ 20,000 متقاعد.

ما هي النتائج؟ معظم الناس اختاروا خطأ. خطأ كبير.

لا نعرف متى سنموت. هذا يجعل الأمر معقدًا. تختلف ظروف الجميع - الصحة، الزواج، احتياجات المال، الضرائب. ليس هناك حل واحد يناسب الجميع.

لكن الجزء المذهل هنا: وجدت الدراسة علاقة عكسية شبه مثالية بين ما فعله الناس وما كان سيعتبر الأمثل.

قال 79% من المتقاعدين إنهم تقاعدوا مبكرًا - عند 62 أو 63 أو 64. ومع ذلك، ينبغي فقط 8% منهم أن يفعلوا ذلك، بناءً على تعظيم الفوائد مدى الحياة.

من الجانب الآخر، كان 57% سيحصلون على أكبر مبلغ من المال لو انتظروا حتى سن 70. وهذا خمسة أضعاف أولئك الذين كان ينبغي عليهم المطالبة في سن 67.

هل يعني هذا أن على الجميع الانتظار حتى سن السبعين؟ لا. قد تجعل الحالة الصحية السيئة المطالبة المبكرة أمرًا ذكيًا.

ومع ذلك، يبدو أن الأدلة واضحة جداً. هناك عمر تقديم مطالبات متفوق إحصائياً. قد يرغب المتقاعدون المستقبليون في التفكير مرتين قبل تقديم مطالبات مبكرة.