## 重要なポイント- 様々なライフシチュエーションに応じた異なるIRA戦略が存在します - そして大手企業はそれらすべてを広告しません- 働いていない配偶者は、自分自身の退職資金を築くことができる - 探索する価値のあるあまり知られていない抜け穴- ティーンIRAはアメリカで最も活用されていない富を築くトリックかもしれません退職産業は、IRAを使用する方法が一つか二つしかないと思わせたいのですが、私はこれらの税優遇口座を最大化するための少なくとも九つの異なるアプローチを発見しました。数え切れないほどの友人が主流のプラットフォームから平凡なアドバイスを受けるのを見てきた後、私は実際に効果のある戦略を共有しています。## 1. 伝統的IRA - 税の繰延べクラシック信頼できる従来のIRAは、税金の支払いを先延ばしにすることができます。私自身、高所得の時にこれを利用し、即時の税金支払いで数千ドルを節約し、そのお金を投資し続けることができました。- **資格要件:** 収入のある人なら誰でも- **2025年限度額:年間7,000ドル( 50+の場合は8,000ドル)- **税の現実:** その収益に対して最終的にアンクルサムに支払うことになるので、退職後の引き出しが予想される収入を減らすときに驚かないでください。## 2. ロスIRA - 今払って、後で楽しむロスIRAは私の個人的なお気に入りです - 今税金を払う方が、30年後に議会がどんな税率を考え出すかを心配するよりも良いです。アカウントを十分に長く保有した後の非課税の成長は、正直なところ驚くべきものです。- **誰が資格を持つか:** 所定の閾値以下の収入を得ている者 (下記参照)- **2025年限度額:年間7,000ドル( 50+の場合は8,000ドル)- **税金の現実:** 59½歳以降の成長は完全に非課税 - 永遠に続くにはあまりにも良すぎるように思える申告ステータス | フル寄付のための所得制限------------- | ---------------------------シングル | 15万ドル未満共同で婚姻届出 |236,000ドル未満所得の段階的削減は非常に複雑で苛立たしいものです (ショッカーですよね？)、しかしほとんどの取引プラットフォームには助けるための計算ツールがあります。## 3. 子供のためのロスIRA - あなたのティーンの百万ドルのスタートアップこれは犯罪的に過小評価されています。私の甥は、夏のアルバイトのお金で16歳で始めました。退職時には、彼はその10代の貢献から複利の成長のおかげで$1 百万以上を持っている可能性が高いです。- **資格のある人:** 収入のある未成年者 (文書化されたベビーシッティングが含まれます！)- **2025の制限:** $7,000 または彼らの総収入(のうち少ない方)- **税の現実:** 50年以上の複利効果による非課税成長はさらに強力です## 4.配偶者IRA - 結婚の隠された経済的特典この巧妙なハックは、仕事をしていない配偶者が退職金を積み立てることを可能にします。私の友人の妻は子育てのために5年間休んでいましたが、このルールのおかげで退職金を増やし続けました。賢い選択です。- **誰が資格を得るか:** 共同で申告する夫婦 (たとえ一方の配偶者が何も収入を得ていなくても)- **2025年の制限:** スタンダード $7,000 ( 50+の場合は$8,000 )- **税金の現実:** 選択したタイプに応じて、従来型またはロスと同じルールです## 5. セルフマネージドIRA - 株式と債券を超えてほとんどのオンラインプラットフォームは、主流の提供物を購入させたいがために、これについては教えてくれません。自己管理型IRAを利用している友人たちが、不動産から暗号通貨、貴金属に至るまで、さまざまなものに投資しているのを見てきました。- **資格がある人:** 従来のIRA / ロスIRAと同じ- **2025年の制限:** 標準IRAの制限が適用されます- **税金の現実:** 従来のルールまたはロスルールに従いますが、投資オプションが大幅に拡大されています。## 6.SEP IRA - 中小企業の所有者の税の盾自営業をしている者として、SEP IRAは税金を削減しながら退職貯蓄を加速させるためのゲームチェンジャーです。- **資格があるのは:** 自営業者や小規模企業のオーナー- **2025の制限:** 報酬の25%または$70,000のいずれか少ない方 (はい、そのくらいです！)- **税の現実:** これらの大きな拠出金には伝統的なIRAの規則が適用されます## 7.SIMPLE IRA - The Small Companyの代替品これは、フル401(k)の複雑さにまだ準備ができていない小規模ビジネスに最適です。私のいとこのスタートアップは、主要な管理の悩みなしに競合他社よりも良い福利厚生を提供するためにこれを使用しています。- **資格がある人:** 従業員が100人未満のビジネス- **2025の制限:** $16,500 ($20,000 50歳以上の場合、60-63歳の場合はさらに多く- **税の現実:** 伝統的なIRAとほぼ同じですが、早期引き出しにはいくつかの複雑さがあります## 8. ロールオーバーIRA - お金を残さない仕事を辞めるとき、あまりにも多くの人が退職金プランを現金化したり、過去の雇用主に散在させたりします。古い職場のプランをIRAにロールオーバーすることで、あなたはコントロールと投資オプションを得ることができます。- **資格を得る人:** 古い職場の退職プランを持っている人- **制限:** ロールオーバー金額に制限なし- **税金の現実:** 正しく行われると税金の繰延べ状態を維持します## 9.継承されたIRA-レガシーディメンションこれらには多くの金融アドバイザーが誤解する複雑なルールが付随しています。相続口座の不適切な取り扱いにより、家族が不必要な税金で何千ドルも失うのを見てきました。- **資格のある人:** IRAに名前が挙げられた受益者- **制限:** 新しい寄付は許可されていません- **税の現実:** 元の所有者との関係およびアカウントタイプによって異なりますIRAの柔軟性は、ほとんどすべての人の財政状況にとって非常に強力です。あなたにとって適切なものは、収入、税区分、および退職のタイムラインに依存します。私自身は、異なる人生のステージで3つの異なるIRA戦略を使用してきました。金融業界は、あなたが最もシンプルで万人向けのオプションに固執する時に最も利益を得ます。それに騙されないでください - あなたの特定の状況を最大限に活かすIRAアプローチを見つけてください。
ウォール街があなたに知られたくないIRAのための9つのスマートハック
重要なポイント
退職産業は、IRAを使用する方法が一つか二つしかないと思わせたいのですが、私はこれらの税優遇口座を最大化するための少なくとも九つの異なるアプローチを発見しました。数え切れないほどの友人が主流のプラットフォームから平凡なアドバイスを受けるのを見てきた後、私は実際に効果のある戦略を共有しています。
1. 伝統的IRA - 税の繰延べクラシック
信頼できる従来のIRAは、税金の支払いを先延ばしにすることができます。私自身、高所得の時にこれを利用し、即時の税金支払いで数千ドルを節約し、そのお金を投資し続けることができました。
2. ロスIRA - 今払って、後で楽しむ
ロスIRAは私の個人的なお気に入りです - 今税金を払う方が、30年後に議会がどんな税率を考え出すかを心配するよりも良いです。アカウントを十分に長く保有した後の非課税の成長は、正直なところ驚くべきものです。
申告ステータス | フル寄付のための所得制限 ------------- | --------------------------- シングル | 15万ドル未満 共同で婚姻届出 |236,000ドル未満
所得の段階的削減は非常に複雑で苛立たしいものです (ショッカーですよね？)、しかしほとんどの取引プラットフォームには助けるための計算ツールがあります。
3. 子供のためのロスIRA - あなたのティーンの百万ドルのスタートアップ
これは犯罪的に過小評価されています。私の甥は、夏のアルバイトのお金で16歳で始めました。退職時には、彼はその10代の貢献から複利の成長のおかげで$1 百万以上を持っている可能性が高いです。
4.配偶者IRA - 結婚の隠された経済的特典
この巧妙なハックは、仕事をしていない配偶者が退職金を積み立てることを可能にします。私の友人の妻は子育てのために5年間休んでいましたが、このルールのおかげで退職金を増やし続けました。賢い選択です。
5. セルフマネージドIRA - 株式と債券を超えて
ほとんどのオンラインプラットフォームは、主流の提供物を購入させたいがために、これについては教えてくれません。自己管理型IRAを利用している友人たちが、不動産から暗号通貨、貴金属に至るまで、さまざまなものに投資しているのを見てきました。
6.SEP IRA - 中小企業の所有者の税の盾
自営業をしている者として、SEP IRAは税金を削減しながら退職貯蓄を加速させるためのゲームチェンジャーです。
7.SIMPLE IRA - The Small Companyの代替品
これは、フル401(k)の複雑さにまだ準備ができていない小規模ビジネスに最適です。私のいとこのスタートアップは、主要な管理の悩みなしに競合他社よりも良い福利厚生を提供するためにこれを使用しています。
8. ロールオーバーIRA - お金を残さない
仕事を辞めるとき、あまりにも多くの人が退職金プランを現金化したり、過去の雇用主に散在させたりします。古い職場のプランをIRAにロールオーバーすることで、あなたはコントロールと投資オプションを得ることができます。
9.継承されたIRA-レガシーディメンション
これらには多くの金融アドバイザーが誤解する複雑なルールが付随しています。相続口座の不適切な取り扱いにより、家族が不必要な税金で何千ドルも失うのを見てきました。
IRAの柔軟性は、ほとんどすべての人の財政状況にとって非常に強力です。あなたにとって適切なものは、収入、税区分、および退職のタイムラインに依存します。私自身は、異なる人生のステージで3つの異なるIRA戦略を使用してきました。
金融業界は、あなたが最もシンプルで万人向けのオプションに固執する時に最も利益を得ます。それに騙されないでください - あなたの特定の状況を最大限に活かすIRAアプローチを見つけてください。