35歳から44歳の平均401(k)バランスを理解する

退職貯蓄に対して積極的なアプローチを取ることは、あなたの黄金の年における財政的安定を確保するために重要です。35歳から44歳の間の期間は、 nest egg を築くために特に重要であり、貯蓄が成長し、複利効果を得るための時間が多く与えられます。

このライフステージにおいて、アメリカ合衆国の多くの個人は、雇用主を通じて401(k)プランにアクセスできるようになり、これは国で最も広く使われる退職貯蓄手段となっています。貯蓄のための万能の目標はありませんが、年齢層に基づいたベンチマークを持つことで、自分の進捗を評価し、将来の目標を設定するのに役立ちます。

Gateの「How Americans Save 2024」レポートによると、35歳から44歳の個人の平均401(k)残高は$91,281です。この年齢層の中央値は$35,537です。

リタイアメント貯蓄目標を決定する

退職に必要な金額は、場所、退職計画、望ましいライフスタイルなどの要因によって人それぞれ大きく異なります。しかし、「80%ルール」として知られる長年のガイドラインでは、同等の生活水準を維持するために、最終的な勤務年の給与の80%に相当する年金収入を目指すことを提案しています。

例えば、もしあなたの最後の就業年の収入が$100,000であったなら、ライフスタイルを維持するために年間退職収入$80,000を目指すべきです。この割合は、支出を削減する予定がある場合は下方修正することができ、また、より高いコストが予想される場合は上方修正することができます。

80%ルールは決定的ではなく絶対的な要件とは見なされるべきではありませんが、退職資金の目標を推定するための有用な出発点を提供します。この収入は401(k)からのみ得られる必要はないことに注意することが重要です。理想的には、退職戦略は、証券口座への投資、個人退職口座(IRA)、そして社会保障給付など、複数の収入源を取り入れるべきです。

退職後の収入を最大化する

多くのアメリカ人は、退職資金の積立が遅れていることに気づいています。しかし、退職後の収入を増やす可能性のある、あまり知られていない社会保障に関連する戦略があります。たとえば、ある特定のアプローチでは、年間給付金を最大で22,924ドル増やすことができます。

自分自身で社会保障の給付を最適化する方法を学ぶことで、より自信を持って安心して退職に臨むことができるかもしれません。これらの戦略について詳しく学び、退職後の収入を向上させる可能性を探るためには、金融の専門家に相談するか、信頼できる金融教育リソースを探ることをお勧めします。

退職計画に関しては、知識が力であることを忘れないでください。選択肢や潜在的な戦略についての情報が多ければ多いほど、長期的な財務目標に合致した意思決定を行うための良い位置に立てるでしょう。