Sự tiến hóa của tiền tệ qua các thời kỳ trong lịch sử

Khái niệm về coin và tầm quan trọng của nó

Tiền đã là một trụ cột cơ bản trong sự phát triển của nền văn minh hiện đại. Trong suốt hàng thiên niên kỷ, nó đã đóng vai trò như một ngôn ngữ giá trị toàn cầu, tạo điều kiện cho việc trao đổi thương mại giữa các cá nhân và cho phép họ tích lũy thành quả lao động của mình.

Về mặt tổng thể, coin được định nghĩa là một phương tiện thanh toán được chấp nhận rộng rãi cho hàng hóa và dịch vụ. Trong suốt lịch sử, các xã hội khác nhau đã tạo ra nhiều loại tiền khác nhau, dẫn đến một sự đa dạng rộng lớn đến mức khó có thể phân loại một cách có hệ thống.

Trong bài viết này, chúng ta sẽ phân tích sự khác biệt giữa tiền hàng hóa, tiền đại diện và tiền tệ.

Nguồn gốc: sự trao đổi như là tiền đề của tiền

Trao đổi hàng hóa, bao gồm việc trao đổi trực tiếp hàng hóa và dịch vụ, là một hành vi được quan sát trong nhiều bối cảnh của cuộc sống. Nhiều loài trong giới động vật và thực vật đã thiết lập các mối quan hệ cộng sinh dựa trên lợi ích lẫn nhau. Chẳng hạn, một số loài cây keo cung cấp thức ăn và chỗ ở cho kiến, nhận được sự bảo vệ chống lại ký sinh trùng. Tương tự, ngựa vằn và tê giác cho phép các loài chim như chim mỏ nhọn ăn các côn trùng trên da của chúng, từ đó nhận được dịch vụ làm sạch.

Tự nhiên, con người chúng ta đã phát triển những hình thức trao đổi giá trị phức tạp hơn. Trước khi tiền tệ xuất hiện như chúng ta biết ngày nay, việc trao đổi hàng hóa là một thực hành phổ biến.

Một ví dụ đơn giản sẽ như sau: hãy tưởng tượng rằng bạn sở hữu một chiếc áo khoác và hàng xóm của bạn có táo. Cô ấy cảm thấy lạnh và bạn đói. Do đó, họ trao đổi áo khoác lấy hai mươi quả táo. Cả hai bên đều nhận được những gì họ cần đổi lấy những gì họ có.

Tuy nhiên, đây là một kịch bản giao dịch đơn giản. Theo thời gian, bạn có thể muốn nhiều táo hơn, nhưng áo khoác của hàng xóm bạn sẽ kéo dài nhiều năm. Khi bạn lại được đề nghị đổi áo khoác lấy táo, cô ấy có thể từ chối lời đề nghị. Vào lúc đó, nếu hàng xóm cần đổ xăng, nhưng chủ cửa hàng xăng thì bị dị ứng với táo, cô ấy sẽ không thể trao đổi táo lấy xăng.

Hiện tượng này được biết đến trong kinh tế học là sự trùng hợp nhu cầu. Khi bạn sở hữu một thứ mà bên kia mong muốn, việc đạt được thỏa thuận sẽ dễ dàng, và ngược lại. Nếu nhu cầu của cả hai bên không trùng khớp, tự nhiên sẽ khó để thực hiện một giao dịch.

Tiền hàng hóa: một bước tiến

Các sản phẩm cơ bản là những nguyên liệu thô có giá trị nội tại. Định nghĩa này bao gồm một loạt hàng hóa rộng lớn, từ kim loại như vàng, bạc và đồng, đến các sản phẩm tiêu dùng như lúa mì, cà phê và gạo.

Tiền hàng hóa sử dụng các sản phẩm cơ bản này làm phương tiện trao đổi. Mặc dù bạn khó có thể sử dụng dầu để thực hiện các giao dịch mua tại cửa hàng địa phương của mình, nhưng trong suốt lịch sử, đã có vô số ví dụ về hàng hóa hữu dụng được sử dụng làm đồng tiền.

Ví dụ, vào thế kỷ XVII, thuốc lá được công nhận chính thức là đồng tiền hợp pháp ở Virginia. Như Nick Szabo mô tả trong bài tiểu luận có ảnh hưởng của ông "Shelling Out: The Origins of Money", các bộ lạc người Mỹ bản địa đã sử dụng wampum (các đồng tiền làm từ vỏ ngao) như một phương tiện thanh toán. Cũng giống như thuốc lá ở Virginia, sản phẩm này đã lưu hành như một đồng tiền hợp pháp trong nhiều thập kỷ.

Bề ngoài, giao dịch với hàng hóa có thể không khác gì so với việc trao đổi. Sau tất cả, nếu bạn sở hữu một cuốn sách và sẵn sàng trao đổi nó lấy gạo, thì điều này rõ ràng đại diện cho cùng một hành vi thương mại đã được thảo luận trước đó.

Về mặt chức năng, điều này là đúng: tiền hàng hóa hoạt động như một phương tiện trao đổi. Trong kịch bản này, bạn muốn gạo được chấp nhận rộng rãi như một phương thức thanh toán cho hàng hóa hoặc dịch vụ. Do đó, khác với nền kinh tế đổi chác nơi hàng hóa và dịch vụ được trao đổi trực tiếp, gạo sẽ trở thành một phương tiện trao đổi hấp dẫn cho nhiều giao dịch.

Do đó, có khả năng bạn sẽ có xu hướng tính giá trị của cuốn sách dựa trên sức mua của gạo. Khi chấp nhận thanh toán bằng gạo, bạn không nhất thiết phải tiêu thụ toàn bộ số gạo đó, mà có thể trao đổi nó để lấy nhiều sản phẩm khác nhau. Nếu hàng hóa đang nói đến đủ phong phú, nó cũng có thể trở thành một đơn vị tính mà các giá cả của hàng hóa khác được thiết lập. Trong những trường hợp như vậy, có khả năng số tiền thanh toán cho cà phê sẽ được biểu thị bằng kilogram gạo.

Tiền hàng hóa có thể giải quyết vấn đề trùng hợp nhu cầu hiện có trong các kịch bản trao đổi hàng hóa. Bạn có thể rút đồng coin cơ bản và thực hiện các giao dịch khác với nó.

Kim loại quý như vàng và bạc có thể là những hình thức tiền tệ hàng hóa nổi tiếng nhất. Vàng đã đóng vai trò tích cực trong xã hội văn minh, vừa là tiền tệ vừa là kim loại công nghiệp. Đến ngày nay, tiền xu và thỏi vàng vẫn là tiêu chuẩn trong đầu tư giá trị. Các nhà đầu tư chuyển đổi tài sản thành kim loại quý để sử dụng trong tương lai. Có nhiều lập luận ủng hộ vàng như một hình thức dự trữ giá trị, chủ đề này được phân tích sâu rộng trong các bài viết chuyên ngành khác.

Mặc dù hàng hóa vẫn đóng vai trò tích cực trên các thị trường, nhưng với tư cách là công cụ tiền tệ, chúng đã bị thay thế phần lớn bởi các hình thức tiền tệ khác.

Tiền đại diện: một giải pháp thực tiễn hơn

Mặc dù tiền hàng hóa đã cải thiện so với hệ thống trao đổi, nhưng những hạn chế của nó không thể bị bỏ qua, và tính tiện lợi của nó đã bị nghi ngờ rộng rãi. Mặc dù có thể mang theo một số đồng tiền vàng và bạc trong túi để thực hiện các giao dịch nhỏ, nhưng cách tiếp cận này không thể mở rộng.

Ngày nay, việc sử dụng coin để mua sắm hàng hóa đắt tiền rõ ràng là không thực tế. Giả sử một loại tiền điện tử được mua với giá đơn vị là 8.000 euro, trọng lượng của các coin cần thiết có thể đạt khoảng 60 kilôgam.

Sau khi tiền tệ dựa trên hàng hóa ra đời, tiền tệ đại diện đã xuất hiện như một lựa chọn dễ mang theo hơn và được hỗ trợ bởi các sản phẩm cơ bản. Loại tiền này đã hiện diện ở nhiều thời điểm và địa điểm khác nhau trên toàn thế giới. Về bản chất, đây là một tổ chức phát hành trung ương mà các chứng chỉ của nó có thể được đổi lấy một số lượng xác định hàng hóa.

Hệ thống này cho phép mang theo chứng nhận quyền sở hữu mà không cần phải mang theo hàng ký vàng và bạc. Bất cứ lúc nào, có thể đổi các chứng nhận lấy vật liệu thực tế thông qua nhà phát hành. Ngoài ra, các chứng nhận có thể được chuyển nhượng như một khoản thanh toán cho người khác, người có thể đổi chúng sau đó. Cơ chế này tuân theo các nguyên tắc tương tự như các đồng coin ổn định hiện đại.

Mặc dù thỉnh thoảng các công ty tư nhân đã phát hành tiền đại diện, nhưng việc phát hành bởi các ngân hàng trung ương đã trở nên quan trọng hơn. Có lẽ bạn đã quen thuộc với tiêu chuẩn vàng, một chính sách tiền tệ được nhiều chính phủ áp dụng mà đồng tiền của họ được hỗ trợ bằng vàng. Mặc dù có thể có vẻ rất khác với hệ thống hiện tại, nhưng chưa đầy một thế kỷ trước, việc mang tiền giấy đến ngân hàng và đổi chúng lấy kim loại quý là hoàn toàn có thể.

Từ góc độ kinh tế, hệ thống này có một số lợi thế đáng kể. Tiêu chuẩn vàng đã quan trọng đến nỗi nó vẫn được coi là đồng nghĩa với tiền tệ đại diện. Một trong những lợi thế chính của nó là, mặc dù có sự can thiệp lớn hơn của chính phủ, nó làm khó khăn việc mất giá của đồng tiền do lạm phát. Về lý thuyết, các chính phủ không thể phát hành nhiều tiền giấy hơn số mà họ có thể hỗ trợ. Tuy nhiên, trên thực tế, các ngân hàng đã tìm ra cách để thực hiện các chính sách dự trữ phân đoạn ( mà cực kỳ hấp dẫn ), in ra nhiều tiền hơn số vàng mà họ thực sự lưu trữ.

Hệ thống tiêu chuẩn vàng cho phép mọi người sử dụng vàng để giao dịch mà không cần phải vận chuyển lượng lớn tiền vàng hoặc chia kim loại thành những mệnh giá nhỏ để tiêu dùng.

Một lợi thế đáng kể khác của hệ thống tiền tệ này gắn liền với sự công nhận quốc tế về vàng trong dài hạn. Bằng cách tập trung các nền kinh tế quốc gia vào vàng, các quốc gia đã áp dụng tiêu chuẩn vàng có thể tham gia vào thương mại toàn cầu về tài nguyên một cách trôi chảy và không có trở ngại.

Bạn có muốn bắt đầu hành trình của mình trong thế giới tiền điện tử không? Hãy đến Gate và mua Bitcoin ngay bây giờ!

Tiền fiat: đồng tiền hiện tại

Hiện nay, tiền tệ đại diện không còn phổ biến. Việc từ bỏ tiêu chuẩn vàng đã dẫn đến một loại tiền tệ mới có thể được thúc đẩy trên toàn cầu, hoàn toàn không gắn liền với các hàng hóa.

Nói một cách đơn giản, tiền tệ fiat là đồng tiền do chính phủ phát hành (thuật ngữ "fiat" có nguồn gốc từ tiếng Latinh và có nghĩa là "theo sắc lệnh"). Đồng đô la Mỹ, peso Mexico, yen Nhật Bản và rupee Ấn Độ mà chúng ta sử dụng hôm nay là những ví dụ điển hình của tiền tệ fiat.

Giá trị của các đồng tiền fiat gắn chặt với các quyết định của chính phủ và ngân hàng trung ương. Về bản chất, tiền fiat là một tờ giấy được gán giá trị, được hỗ trợ bởi niềm tin vào một thực thể chính phủ.

Cần lưu ý rằng, mặc dù tiền fiat đôi khi được coi là một phát minh gần đây, nhưng tiền giấy fiat có nguồn gốc từ Trung Quốc vào thế kỷ XI. Sau đó, các thí nghiệm đã được thực hiện trong hàng trăm năm ở châu Âu và châu Mỹ vào thế kỷ XVII.

Khác với các loại tiền tệ mà chúng ta đã thảo luận trước đó, tiền tệ fiat không có sự khan hiếm nội tại. Khác với các sản phẩm nông nghiệp hoặc kim loại quý đã tinh chế phụ thuộc vào mùa vụ hoặc khai thác, việc in tiền giấy là tương đối đơn giản với việc sử dụng các vật liệu dễ dàng có sẵn. Được giải phóng khỏi những hạn chế này, các thực thể như ngân hàng trung ương có thể tạo ra tiền mới gần như từ hư không.

Việc phát hành tiền tệ fiat được quy định bởi các cơ quan chức năng, điều này đại diện cho lợi thế lớn nhất của nó cũng như nhược điểm chính. Những người ủng hộ hệ thống tiền tệ fiat lập luận rằng việc tăng cung tiền cho phép chính phủ phản ứng một cách linh hoạt với các cuộc khủng hoảng tài chính hoặc thực hiện các chính sách kiểm soát vĩ mô. Bằng cách kiểm soát các thị trường tiền tệ và lãi suất, chính phủ cũng duy trì quyền kiểm soát đáng kể đối với các thị trường tài chính của đất nước.

Thú vị thay, những người phản đối tiền fiat sử dụng các lập luận tương tự, mặc dù theo chiều ngược lại. Một trong những chỉ trích chính đối với các chính sách tiền tệ của chính phủ là lạm phát làm xói mòn sự giàu có của những người nắm giữ tiền fiat. Nếu không được quản lý đúng cách, nó có thể kích hoạt lạm phát nghiêm trọng (siêu lạm phát), dẫn đến sự mất giá hoàn toàn của đồng tiền và gây ra sự bất ổn kinh tế và xã hội to lớn.

Tiền điện tử: Một hình thức tiền tệ mới?

Bitcoin được công nhận vừa là tiền tệ kỹ thuật số vừa là vàng kỹ thuật số. Về một mặt, nó mô phỏng nhiều thuộc tính của tiền hàng, tức là tính đồng nhất, tính chia nhỏ và tính di động, điều này khiến nó trở thành một phương tiện trao đổi tiềm năng lý tưởng.

Mặt khác, thuộc tính giá trị dự trữ của nó đã ngày càng trở nên phổ biến. Những người ủng hộ Bitcoin như vàng kỹ thuật số lập luận rằng chính sách cung cấp giảm phát (cụ thể hơn là "giảm phát") giúp bảo tồn sức mua trong dài hạn. Điều này trái ngược với lạm phát của các loại tiền tệ như đô la Mỹ, giá trị của nó có thể bị khấu hao theo quyết định của hệ thống Dự trữ Liên bang.

Xét về bề ngoài, các loại tiền điện tử có vẻ chia sẻ những đặc điểm với tiền hàng hóa. Mặc dù chúng không có công dụng ngoài giao thức, nhưng cũng không phải là những đồng tiền được phát hành hoặc hỗ trợ bởi các thực thể chính phủ. Trong trường hợp của các đồng tiền kỹ thuật số, giá trị của chúng xuất phát từ những đánh giá của thị trường tự do.

Kết luận

Như chúng ta đã quan sát, tiền đã có nhiều hình thức khác nhau trong suốt lịch sử. Mặc dù hầu hết mọi người quen nghĩ về giá trị theo nghĩa đồng tiền pháp định quốc gia của họ, nhưng đây là một sáng tạo tương đối gần đây. Các hệ thống thanh toán mà chúng ta sử dụng ngày nay là kết quả của hàng nghìn năm phát triển và tiến hóa tiền tệ.

Khi khái niệm tiền tệ bắt đầu một chương mới, các loại tiền điện tử đại diện cho một thí nghiệm đáng chú ý. Nếu Bitcoin hoặc các loại tiền điện tử khác đạt được sự chấp nhận rộng rãi, chúng chắc chắn sẽ trở thành ví dụ thực tế đầu tiên về các sản phẩm kỹ thuật số được sử dụng như tiền tệ trên quy mô toàn cầu. Liệu các loại tiền điện tử có thể thách thức sự thống trị toàn cầu của các đồng tiền fiat không? Thời gian sẽ cho câu trả lời.