Có nên nhận trợ cấp An sinh xã hội ở tuổi 62, 67 hay 70? Một nghiên cứu toàn diện đưa ra câu trả lời rõ ràng

Điểm chính

• Cơ quan An sinh Xã hội sử dụng bốn biến lớn để tính toán khoản trợ cấp hàng tháng của bạn.
• Tuổi 62, 67 và 70 dường như là những độ tuổi yêu cầu phổ biến nhất.
• Một nghiên cứu chi tiết về 20.000 người nghỉ hưu đã phát hiện ra một khoảng cách lớn giữa thời điểm mọi người thực sự yêu cầu trợ cấp và thời điểm họ nên làm như vậy.

An sinh xã hội không chỉ là một khoản tiền gửi ngẫu nhiên. Đối với hàng triệu người, đó là dây chuyền tài chính của họ.

Nó giữ cho hơn 22 triệu người Mỹ vượt qua nghèo đói. Điều đó có ý nghĩa. Các khảo sát gần đây cho thấy 80% đến 90% người nghỉ hưu phụ thuộc vào nó cho các chi phí. Không phải là chuyện nhỏ.

Tối đa hóa lợi ích của bạn không phải là một thứ xa xỉ. Nó là điều cần thiết.

Nhưng trước tiên, bạn cần hiểu cách thức hoạt động của lợi ích của bạn. Sau đó, bạn có thể thấy việc yêu cầu sớm (62), giữa (67), hoặc muộn (70) ảnh hưởng đến những gì bạn nhận được.

Bốn điều xác định số tiền bạn nhận hàng tháng

Séc An sinh xã hội của bạn phụ thuộc vào bốn yếu tố lớn:

1. Lịch sử công việc
2. Lịch sử thu nhập
3. Tuổi nghỉ hưu đầy đủ
4. Tuổi yêu cầu

Công việc và thu nhập đi đôi với nhau. Những người làm việc tại An sinh xã hội xem xét 35 năm có thu nhập cao nhất của bạn, đã được điều chỉnh theo lạm phát. Kiếm được nhiều tiền trong nhiều thập kỷ? Bạn có thể nhận được một khoản tiền tốt hơn.

Có một điều kiện. Không có 35 năm làm việc? Họ sẽ tính trung bình các số không vào tính toán của bạn. Không tốt lắm.

Tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn phụ thuộc vào thời điểm bạn được sinh ra. Đối với hầu hết người lao động hiện nay, đó là 67 tuổi. Sinh năm 1959? Nó là 66 tuổi và 10 tháng.

Yếu tố cuối cùng có thể là yếu tố lớn nhất - khi bạn yêu cầu. Bạn có thể bắt đầu ở tuổi 62, nhưng lợi ích của bạn sẽ tăng lên tới 8% mỗi năm nếu bạn chờ đợi. Sự khác biệt lớn.

Những thăng trầm khi yêu cầu ở tuổi 62, 67 và 70

Mỗi độ tuổi yêu cầu đều có những lợi ích và vấn đề riêng.

Tuổi 62

Tại sao lại yêu cầu sớm? Bạn nhận được tiền ngay bây giờ. Một số người cũng lo lắng về việc cắt giảm lợi ích trong tương lai. Họ muốn nhận những gì họ có thể khi họ còn có thể.

Nhược điểm? Kiểm tra hàng tháng của bạn sẽ bị giảm 25%-30% vĩnh viễn. Thêm vào đó, nếu bạn tiếp tục làm việc, bạn có thể phải đối mặt với các hình phạt khiến một số phúc lợi bị giữ lại.

Tuổi 67

Con đường giữa cảm thấy an toàn. Bạn nhận được toàn bộ lợi ích của mình. Bạn vẫn đủ trẻ để tận hưởng nó. Nó chỉ có ý nghĩa với nhiều người.

Nhưng có thể bạn đang bỏ lỡ tiền nếu bạn sống lâu. Cũng có thể coi là một canh bạc.

Tuổi 70

Cách tiếp cận kiên nhẫn tối đa hóa khoản trợ cấp hàng tháng của bạn. Bạn sẽ nhận được 24%-32% nhiều hơn mỗi tháng so với khi đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ. Thật sự đáng kể.

Nỗi lo? Bạn có thể không sống đủ lâu để khiến việc chờ đợi trở nên xứng đáng. Cái chết không tuân theo kế hoạch tài chính của chúng ta.

Vậy cái nào là tốt nhất? Hãy xem nghiên cứu nói gì.

Một nghiên cứu cho thấy một độ tuổi đứng trên tất cả

Vài năm trước, United Income đã công bố một nghiên cứu gây chấn động. Họ đã xem xét các quyết định yêu cầu của 20.000 người nghỉ hưu.

Kết quả? Hầu hết mọi người chọn sai. Sai hoàn toàn.

Chúng ta không biết khi nào mình sẽ chết. Điều đó làm cho mọi thứ trở nên khó khăn. Tình huống của mỗi người khác nhau - sức khỏe, hôn nhân, nhu cầu tiền bạc, thuế. Không có một phương pháp phù hợp cho tất cả.

Nhưng đây là phần gây sốc: Nghiên cứu phát hiện ra một mối quan hệ nghịch đảo gần như hoàn hảo giữa những gì mọi người đã làm và những gì lẽ ra là tối ưu.

Một con số khổng lồ 79% người nghỉ hưu đã yêu cầu nghỉ sớm - ở độ tuổi 62, 63 hoặc 64. Tuy nhiên, chỉ có 8% trong số họ nên làm như vậy, dựa trên việc tối đa hóa lợi ích trọn đời.

Ngược lại, 57% sẽ nhận được số tiền cao nhất nếu chờ đến 70 tuổi. Con số này gấp năm lần so với những người nên nhận vào tuổi 67.

Điều này có nghĩa là mọi người nên chờ đợi đến 70 tuổi? Không. Sức khỏe kém có thể khiến việc yêu cầu sớm trở nên thông minh.

Tuy nhiên, bằng chứng có vẻ khá rõ ràng. Một độ tuổi yêu cầu thống kê vượt trội tồn tại. Các người nghỉ hưu trong tương lai có thể muốn suy nghĩ kỹ trước khi yêu cầu sớm.