WeFi Đặt Cược Vào ‘Deobanking’ Khi Tiền Điện Tử Tìm Kiếm Một Chỗ Đứng Chính Thống

Tóm tắt

WeFi, một "deobank" được thành lập bởi Maksym Sakharov và Reeve Collins, nhằm mục tiêu chuyển đổi ngân hàng tiền điện tử thành ngân hàng hàng ngày với các tài khoản on-chain, lợi suất stablecoin và công cụ ưu tiên di động, đồng thời điều hướng các thách thức về quy định và nhắm đến sự bao trùm tài chính.

Khi hơn 2.000 người tập trung tại Trung tâm Hội nghị Quốc gia Queen Sirikit ở Bangkok vào tháng 6 vừa qua, cảnh tượng này có thể đã được coi là một buổi biểu diễn công nghệ hoặc thậm chí là một buổi hòa nhạc. Sự xuất hiện của các nhân vật nổi tiếng, chứng nhận Kỷ lục Guinness Thế giới, và một cuộc xổ số Ferrari đã tạo nên tiêu đề cho ngày hôm đó. Nhưng phía sau những màn kịch, deobank WeFi đang cố gắng trả lời một câu hỏi dai dẳng: liệu ngân hàng tiền điện tử có thể trở thành ngân hàng thông thường?

Xây dựng một ngân hàng trên chuỗi

Được thành lập bởi Maksym Sakharov và Reeve Collins, một trong những người sáng lập Tether, WeFi tự gọi mình là "deobank"—một ngân hàng phi tập trung trên chuỗi. Lời quảng cáo là những ngân hàng mới, mặc dù có các ứng dụng di động hiện đại, vẫn phụ thuộc vào cơ sở hạ tầng ngân hàng cũ. Sự phụ thuộc đó thường có nghĩa là phí, độ trễ và các nút thắt quy định thừa hưởng từ hệ thống cũ.

Mô hình của WeFi thì khác. Nó hoàn toàn hoạt động trên nền tảng tiền điện tử, cung cấp các tài khoản không giám sát, lợi suất dựa trên stablecoin, thẻ cho chi tiêu hàng ngày và thậm chí là rút tiền từ ATM. Theo lời Sakharov: “Chúng tôi không chỉ sửa chữa hệ thống. Chúng tôi đang xây dựng lại nó trên chuỗi.”

Từ việc loại trừ tài chính đến thiết kế ưu tiên di động

Tham vọng của công ty không chỉ giới hạn ở những người tiên phong. Khoảng 1,4 tỷ người vẫn không có tài khoản ngân hàng trên toàn thế giới, với một tỷ lệ lớn ở châu Á. Các quốc gia như Philippines và Malaysia minh họa cho khoảng cách này: việc sử dụng điện thoại di động rộng rãi, nhưng vẫn phụ thuộc vào tiền mặt hoặc các kênh chuyển tiền tốn kém.

WeFi đang nhắm đến đối tượng đó với giao diện ưu tiên di động được thiết kế để giống như các ứng dụng fintech quen thuộc. Ý tưởng là giảm bớt độ khó trong việc học—người dùng quản lý số dư fiat và crypto được token hóa thông qua các công cụ đơn giản cho thanh toán, tiết kiệm và chuyển khoản. Ở phía sau, các hợp đồng thông minh xử lý phần thưởng staking và các tính năng tài chính lập trình, nhưng giao diện phía trước nhằm mang lại cảm giác đơn giản.

Quản lý tuân thủ trong khi vẫn giữ tính phi tập trung

Một trong những câu hỏi khó nhất đối với bất kỳ thử nghiệm ngân hàng crypto nào là quy định. WeFi đã theo đuổi cái mà họ gọi là "chiến lược cấp phép phân phối." Các công ty trong nhóm của họ nắm giữ giấy phép Kinh doanh Dịch vụ Tiền tệ tại Canada, một đăng ký VASP tại Cộng hòa Séc, với các đơn đăng ký bổ sung đang được thực hiện ở các khu vực pháp lý khác.

Các tài khoản này là không giám sát, có nghĩa là người dùng, chứ không phải công ty, kiểm soát tài sản của họ. Sự phân biệt đó giảm bớt nghĩa vụ trực tiếp của công ty liên quan đến việc xác định khách hàng. Nhưng nó không loại trừ sự giám sát của các cơ quan quản lý. Các cơ quan toàn cầu đang ngày càng xem xét các lợi suất stablecoin và các dịch vụ liên kết DeFi, những lĩnh vực mà WeFi đã hứa hẹn mang lại lợi suất lên tới 18% cho các khoản tiền gửi.

Sự cân bằng giữa sự kỳ diệu và chiến lược

Nhưng khả năng hiển thị không giống như việc áp dụng. Thách thức bây giờ là liệu sự kết hợp giữa tự quản lý, cấp phép và bao bì thân thiện với người tiêu dùng có thể tồn tại bên ngoài sân khấu hội nghị. Những lời hứa tương tự trong ngành đã gặp khó khăn khi đối mặt với sự phản kháng từ quy định hoặc những sơ hở về bảo mật.

Hướng tới một thập kỷ ngân hàng "on-chain"

Nhìn về phía trước, Sakharov và nhóm của ông mô tả một chân trời mười năm mà các đường ray crypto sẽ hỗ trợ hầu hết các giao dịch tài chính. Họ dự đoán việc sử dụng rộng rãi các tài khoản stablecoin có lãi suất cao, cho vay trên chuỗi và hệ thống trả lương có thể lập trình. WeFi là một trong số các dự án đang thử nghiệm mô hình "tài khoản ngân hàng trên chuỗi" - một cách tiếp cận kết hợp stablecoin, các giao thức DeFi và mạng thẻ để tạo ra các tài khoản có thể kiểm toán, có thể lập trình và tương tác với các hệ thống fiat.

Liệu những thử nghiệm đó có chịu được các yêu cầu thực tiễn về tuân thủ, bảo vệ người dùng và sự biến động của thị trường hay không vẫn chưa được giải quyết. Hiện tại, chiến dịch tăng cường nhận thức của WeFi đã đưa nó vào danh sách những nỗ lực dễ nhận biết nhất để biến ngân hàng blockchain từ một ý tưởng ngách thành một dịch vụ quen thuộc với người tiêu dùng hàng ngày.